A Reserva Federal cortou as taxas de juro na quarta-feira pela terceira vez desde setembro, elevando a taxa básica para 3,6%, a mais baixa em três anos. Antes de setembro, haviam passado nove meses sem interrupção.
A taxa de referência é a taxa de contracção e concessão de empréstimos, e o Fed tem dois objectivos quando define as taxas: um, gerir os preços dos bens e serviços e dois, encorajar o pleno emprego. A taxa de referência também afecta o interesse dos clientes pagantes em solicitar dinheiro através de cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e outros produtos financeiros.
A Fed pode muitas vezes aumentar as taxas para testar a inflação e reduzi-las para encorajar um crescimento económico mais rápido, incluindo a inflação. O desafio agora é que os aumentos continuem acima da meta de 2% do Fed, mas o mercado de trabalho esfriou. A paralisação do governo impediu a recolha e divulgação atempada de alguns dados dos quais os alimentos dependem para monitorizar a saúde da economia.
Aqui está o que você precisa saber:
Os juros das contas poupança continuarão a diminuir
Para os aforradores, a queda das taxas de juro continuará a corroer a oferta de poupanças e contas de poupança de alta qualidade.
Três dos cinco principais Boks (Contemporary, American Express e Synchrony) reduziram as suas taxas de juro desde a última reunião do Fed em Outubro, segundo Ken Tumin, fundador do fundo. A taxa de juros máxima para contas poupança de alta qualidade permanece entre 4,35% e 4,6%.
Estes são ainda melhores do que as tendências dos últimos anos e são uma boa opção para clientes que pretendem devolver o dinheiro que pretendem investir num futuro próximo. As contas de poupança de alto rendimento geralmente apresentam rendimentos anuais mais elevados do que as contas de poupança tradicionais. A média nacional das cadernetas de poupança tradicionais é hoje de 0,61%, segundo o banco.
Isso afetará a dívida gradualmente
Para os futuros compradores de casas, o mercado já está isento do corte das taxas, o que significa que as taxas hipotecárias continuam a oscilar em torno dos níveis mais baixos em mais de um ano.
As taxas de empréstimo são influenciadas pelo fluxo de dinheiro dos investidores para a economia e pela inflação. Geralmente acompanham a evolução do rendimento do tesouro de 10 anos, que utiliza o emissor como guia para o custo da dívida.
“Embora não haja garantia de que as ações do Fed irão pressionar a taxa hipotecária, ele pode ver a taxa baixa abaixo de 6,00% no próximo ano, mesmo que apenas por um curto período de tempo”, disse Matt Schulz, chefe de atendimento ao cliente da Lendingtree. “Os americanos podem estar mais dispostos a oferecer hipotecas de alta qualidade e a oportunidade de analisar as vendas de novas casas.”
As taxas de cartão de crédito podem ser lentas
As taxas de juros dos cartões de crédito foram em média de 19,80%, abaixo do recorde de 20,79% estabelecido em 20220220, mas ainda historicamente altas. Os cupons do Fed podem ser lentos para qualquer pessoa que tenha muitas dívidas de cartão de crédito. Dito isto, há uma redução nas boas notícias.
“A redução pode significar centenas de dólares em economias para o credor”, disse Schulz da Lendingtree.
Mesmo que a taxa de declínio esteja a aumentar, a melhoria também pode ajudar a reforçar a tendência negativa, disse Michele Raneri, vice-presidente de investigação americana em relatórios de crédito dos relatórios financeiros.
“O baixo custo da dívida pode começar a aliviar os orçamentos familiares, proporcionar alívio das pressões inflacionistas e reduzir o stress”, disse ele.
Porém, o melhor para quem carrega um grande saldo no cartão é priorizar grandes pagamentos e buscar transferir o produto do Cartão-Abr-Abr.
Raneri acrescentou que o actual ambiente económico ainda é caracterizado por “desafios de longo prazo”.
Não se espera que os empréstimos para automóveis desacelerem tão cedo
Os americanos enfrentaram taxas de empréstimos para automóveis de três anos depois que o Fed aumentou as taxas de juros no início de 2022. Não se espera que sejam levantadas em breve. Os cortes contribuirão para algum alívio, mas poderão demorar a ocorrer, dizem os analistas.
E mais mutuários estão a deixar de pagar, um sinal de dificuldades económicas. Em Outubro, 6,65% dos mutuários subprime estavam com pelo menos 60 dias de atraso nos seus pagamentos, segundo a Fitch, a taxa de crescimento mais elevada registada desde o início de 1990. O preço dos carros novos e usados continua a ser mais elevado, segundo o banco, o que pode dever-se em parte à falta de carros usados.
Em geral, a taxa de juros anual pode variar de 4% a 30%, dependendo da pontuação de crédito do mutuário. A pesquisa mais semanal constatou que a taxa média de juros de um empréstimo pessoal é de 7,05% para um empréstimo de 60 meses.
A placa secreta se preocupa com o mercado de trabalho
Se você procura emprego, o corte das taxas do Fed é uma boa notícia, pois pode ajudar as empresas a contratar mais trabalhadores para expandir seus negócios.
“No geral, temos visto uma demanda lenta por trabalhadores, com os empregadores não contratando da maneira que faziam há dois anos”, disse Cory Stahle, economista sênior do Hiring Lab. “Ao testar a taxa de juros, você ganha menos dinheiro para contratar mais pessoas. Especialmente em algumas áreas – como startups, onde há empresas muito fortes com dinheiro emprestado – essa é a esperança aqui.”
Stahle admitiu que poderia demorar para que a redução da alíquota filtrasse seus empregadores e depois os trabalhadores, mas eles deram o sinal da redução.
“Além do tamanho do corte, ele disse aos empregadores e pesquisadores trabalhistas sobre as prioridades federais e seu foco – que estão preocupados com o mercado de trabalho e estão prontos para entrar e apoiar o mercado de trabalho”.
Lewis escreve para a Associated Press.
