Prezada Liz: Tínhamos planos para que o fundo de pensões durasse até meados dos anos 80 até ao final do ano. Agora temos reparos domésticos inesperados que podem custar dezenas de milhares de dólares. Deveríamos retirar as nossas poupanças para a reforma e pagar o imposto associado à taxa de 22%, ou contrair um empréstimo à habitação, ou uma combinação destes? Ou existe outra ideia?
Responder: É claro que o dinheiro que você gasta não pode gerar retornos futuros para ajudar a financiar sua aposentadoria. Tire muito do seu pecúlio e você poderá ter problemas antes que sua aposentadoria termine.
Mas contrair um empréstimo exige o pagamento de juros, aumenta o custo de vida e faz com que você saque mais rapidamente suas economias para a aposentadoria. Qual opção é melhor depende dos detalhes da sua situação. Um consultor financeiro gratuito ou consultor financeiro certificado pode fornecer aconselhamento personalizado.
Eles também poderão discutir opções adicionais. Uma hipoteca reversa pode permitir que você retorne à sua casa sem ter que pagar o empréstimo até que você se mude, venda a casa ou morra. Ou pode ser hora de vender a casa e mudar para um local de baixa renda, como um condomínio ou uma casa de repouso. Não existe uma solução única para todos, mas discutir o que funciona o ajudará a descobrir qual abordagem é melhor para você.
Prezada Liz: Paguei meu cartão de crédito com juros altos. Devo fechar a conta ou deixá-la aberta? Há muito tempo que ouço que o encerramento da conta afetará minha pontuação de crédito porque devo menos. Mas não quero mais usar esses cartões de crédito por causa das altas taxas de juros.
Responder: A taxa de juros do cartão não importa se você paga o saldo integral todo mês, que é a melhor forma de usar o cartão de crédito.
Fechar vários cartões de crédito de uma vez pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Por isso o conselho geral é deixar o cartão aberto se possível, fazendo uma pequena cobrança por vez para que o emissor não os feche.
Se você não confia em si mesmo para usar os cartões, fechá-los é a melhor opção. Ou você pode pedir aos emissores que “troquem os produtos” para uma placa com taxas de juros mais baixas.
Prezada Liz: Paguei a mensalidade do meu neto: US$ 20.000 por semestre nos últimos três anos. Ele usou a opção online da universidade para pagar as mensalidades transferindo dinheiro de sua conta bancária. Tenho direito a isenção fiscal? Como devo reivindicá-lo ao apresentar minha declaração de imposto de renda?
Responder: Não há isenções fiscais ou outras isenções diretas para o pagamento de propinas individuais. Mas se o dinheiro for diretamente da sua conta para a escola, você não precisa denunciar sua generosidade. A isenção de mensalidades permite que você pague mensalidades ilimitadas, desde que sejam pagas diretamente a uma instituição de ensino qualificada. Uma exclusão semelhante se aplica ao pagamento de contas médicas de outra pessoa, desde que o pagamento vá diretamente para o médico.
Se o dinheiro for da sua conta para a conta deles e depois para a escola, você deve relatar o valor que doou mais de um ano a cada ano usando o Formulário 709 do IRS. (O valor da exclusão é $ 17.000 em 2023, $ 18.000 em $ 2024 e $ 19.000 em 2025 e 2026, o imposto se aplica a esta carta. Você não pagará imposto sobre doações até que seu limite vitalício de doações e valor de isenção, que é US$ 15 milhões em 2026.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, é jornalista de finanças pessoais. Dúvidas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston. com.
