Prezada Liz: Tenho 68 anos e ainda trabalho. Pretendo esperar até os 70 anos para maximizar meus benefícios antes de receber o Seguro Social. Meu marido (nascido em 1956) faleceu em 2018, após iniciar seus benefícios da Previdência Social aos 62 anos.
Embora eu seja mais um candidato, acredito que posso receber benefícios de sobrevivência da Segurança Social se me candidatar. Também acredito que posso mudar para o meu próprio interesse quando completar 70 anos, e então meu interesse será maior.
Mas não vejo a minha resposta se tiver 70 anos, e os meus benefícios não serão até eu ter 70 anos, ou serão inferiores aos benefícios da minha esposa ou ainda pior, porque a minha esposa começou com segurança mais cedo. Vejo muitos artigos que giram em torno dessa questão, mas nunca a respondem. Você pode responder a esta pergunta?
Responder: A segurança social pode ser muito complexa, aplicando-se regras diferentes consoante a idade, o estatuto do cônjuge e o tipo de prestações envolvidas. Os benefícios de sobrevivência têm regras diferentes dos benefícios de colheita, por exemplo, e ambos funcionam de forma diferente dos benefícios de reforma individuais. Seria sensato entender como o código de conduta afeta sua situação antes de se inscrever.
Você está certo ao dizer que pode solicitar benefícios de sobrevivência agora e depois transferir seus benefícios de aposentadoria quando retornar aos 70 anos. pensão Os benefícios não serão reduzidos porque você recebeu com sucesso os benefícios de sobrevivência ou porque seu cônjuge iniciou os benefícios mais cedo.
No entanto, o seu Sobrevivente O lucro será menor do que antes devido ao seu início. Os benefícios de sobrevivência são determinados pelo que o cônjuge falecido tinha no momento da morte.
Os benefícios de sobrevivência podem começar aos 60 anos, ou aos 50 anos se o sobrevivente for deficiente, ou a qualquer momento se o sobrevivente estiver cuidando de filhos menores ou deficientes no casamento.
Mas começar do começo vai reduzir ainda mais o seu interesse, e tentar o rendimento, que mantém $ 1 para cada $ 2 que você ganha dentro de um determinado limite (que é $ 200.000). O teste de recursos desaparece quando você atinge a idade de aposentadoria completa, que para pessoas nascidas em 1957 é de 66 anos e 6 meses.
Não houve nenhum benefício em adiar sua inscrição até a idade de aposentadoria completa. Isso significa que você perdeu muitos benefícios que poderia ter durante muitos meses. Você pode obter seis meses de benefícios ao se inscrever, mas esse é o limite.
Prezada Liz: Terei 64 anos e meu marido 62. Pretendo esperar para ver se posso registrar meu pedido de previdência social, espero que seja em torno de US$ 400 e o da minha esposa em torno de US$ 7.400. Metade dos meus benefícios será maior que o dele, mesmo que ele espere até os 70 anos. Ele pode definir um benefício para o início do ano (cerca de US$ 800 por mês) e depois mudar para metade do meu quando houver um arquivo final? A regra de consideração afetará isso? Ele receberá metade do meu se houver um arquivo primeiro?
Responder: Se você já começou a receber seus benefícios, seu cônjuge será “considerado” como candidato aos seus próprios benefícios e receberá ambos e será dado a ambos. Ele só poderia pedir um e não haveria ninguém para quem voltar mais tarde.
Como você ainda não começou, o benefício de progresso não terá efeito. A única vantagem que eles podem mostrar agora. Ao se inscrever, você terá direito a benefícios conjugais e será negado se for mais velho (o que parece ser o caso).
Os benefícios conjugais podem ser de até metade do primeiro suíno no período de aposentadoria completa, mas o valor diminui quando o início é antecipado. Se você solicitar benefícios antes de atingir a idade de aposentadoria completa, em outras palavras, seu benefício conjugal será inferior a 50%.
Além disso, há uma vantagem que pode ser iniciada antes que o período de aposentadoria integral do requerente esteja sujeito à prova do dinheiro, conforme mencionado acima.
Dado que estão em jogo muitos factores diferentes, pode ser razoável considerar um dos sites de segurança social fiáveis, como soluções sociais ou para reforçar a segurança social.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Dúvidas podem ser dirigidas a ele em 3940 Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou através do formulário de “contato” em askliweston. com.
