Prezada Liz: Tornou-se difícil encontrar um bom emprego na minha área. Consegui encontrar várias vagas semelhantes às que me interessavam fora dos EUA. Não ser cidadão desse país pode limitar futuras oportunidades de emprego. Depois de trabalhar e morar naquele condado por um determinado período de tempo, pude solicitar a cidadania e pagar a taxa para renunciar à cidadania americana.
É claro que este processo terá implicações financeiras significativas, incluindo a impossibilidade de receber a Segurança Social (que paguei enquanto trabalhava nos EUA). Minhas contas bancárias e de investimento também precisam ser totalmente corrigidas. É claro que muitas pessoas migram e mudam de nacionalidade todos os anos, mas como lidar com tudo isso?
Responder: Você chegou a algumas conclusões interessantes, mas possivelmente erradas, sobre trabalhar no exterior.
Vamos começar com os impostos. O código fiscal dos EUA tem algumas disposições destinadas a ajudar as pessoas que trabalham no estrangeiro a evitar a dupla tributação, incluindo a exclusão dos rendimentos auferidos no estrangeiro (que atingirão 132.900 dólares em 2026) e o crédito fiscal estrangeiro. Você ainda será obrigado a apresentar um relatório anual ao IRS informando sua renda mundial, mas nem todas as receitas estrangeiras podem evitar os impostos dos EUA.
A seguir, vamos falar sobre cidadania. Cerca de metade dos países do mundo, incluindo os Estados Unidos, permitem a dupla cidadania. Se o país onde você deseja trabalhar não funcionar e você decidir renunciar à sua cidadania americana, você ainda terá direito aos benefícios da previdência social que recebeu na América.
Mas lembre-se, a rejeição é considerada permanente. Se mais tarde você mudar de ideia, deverá tentar obter um visto para os EUA e passar por todas as etapas para se naturalizar, o que pode ser um processo longo.
Quanto às suas contas financeiras, elas podem permanecer as mesmas desde que você mantenha a cidadania americana. Pode ser necessário abrir contas bancárias e outras contas financeiras no novo país. Considere a leitura de “Vivendo sem Fronteiras: Como Criar Liberdade Financeira e Segurança para Americanos no Exterior”, do analista financeiro Brian Dunhill.
Prezada Liz: Tenho quase 70 anos. Meu marido está na casa dos 80 anos e está com a saúde debilitada. Existe algum benefício em transferir o título da nossa casa para o meu nome exclusivo, para que eu possa ser o único proprietário da casa?
Responder: Possuir uma casa sozinho pode tornar mais fácil vender ou financiar sem o seu cônjuge.
Mas você pode perder uma grande redução de impostos. Pelo menos metade do património – e ambas as metades nos estados de propriedade comunitária – adquirem um novo valor para efeitos fiscais quando o cônjuge morre. Este “aumento” dos impostos pode reduzir ou eliminar os impostos sobre ganhos de capital quando o imóvel é vendido.
Erros adicionais podem ocorrer dependendo da sua localização e circunstâncias. Um advogado tributário ou de planejamento patrimonial pode lhe dar aconselhamento pessoal.
Prezada Liz: Você escreveu em uma coluna recente que os avós podem pagar as mensalidades diretamente para uma escola e isso não gerará um imposto sobre doações. Isso é verdade, mas minha filha me disse – e duas faculdades particulares, caras e não tão generosas confirmaram – que pagar US$ 20 mil em mensalidades reduziria o pacote de ajuda financeira do meu neto em US$ 10 mil a US$ 20 mil. Agradeço seus comentários.
Responder: Que tal: “Nenhum bom trabalho fica impune – pelo menos em universidades privadas, caras e não muito generosas?”
A maioria das faculdades usa o Aplicativo Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante ou FAFSA para determinar a necessidade financeira. A FAFSA foi atualizada há alguns anos para não contar mais as doações de avós ou outros parentes dependentes. O mesmo se aplica aos saques do plano de poupança universitária 529 de um parente não responsável. Antes da mudança, essas contribuições e retiradas eram contabilizadas como rendimento estudantil não tributável, o que teve um impacto negativo significativo na ajuda financeira. Agora, o dinheiro não tem qualquer impacto – excepto nas escolas que não adoptaram estas mudanças.
Cerca de 200 faculdades e universidades privadas utilizam uma ferramenta adicional, o perfil College Scholarship Service (CSS), que ainda pode ajudar com auxílio de avós e outros parentes. Geralmente, porém, a redução máxima é de 50%, e não dólar por dólar.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, é jornalista de finanças pessoais. Dúvidas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston. com.
