Querida Liz: Minha esposa e eu vivemos dividendos suficientes em nossas ações de chip azul para pagar por sua pensão, meu Seguro Social e nossas vidas diárias. Mas na nossa idade (80), queremos gastar um pouco de dinheiro para viajar. Temos que pegar dinheiro para isso. Vejo que posso fazer um empréstimo contra nosso seguro de vida, a uma taxa muito baixa de cerca de 2%. A opção é aceitar um empréstimo de margem, que atualmente custa 8,75%. Vejo que devo fazer um empréstimo contra o seguro de vida (estamos considerando um empréstimo de US $ 5, tendo algumas desvantagens de usar o empréstimo de seguro de vida de vida de vida?
Responder: Há perdas de qualquer tipo de dívida, então você deseja se educar antes de pedir emprestado.
O empréstimo de seguro de vida permite que você faça um empréstimo contra preços em dinheiro acumulados em uma apólice de seguro de vida permanente, como uma política de vida completa ou universal. O valor em dinheiro é o fator de poupança da sua política que geralmente é feita ao longo do tempo. Isso não é o mesmo que o preço do rosto, que quanto o beneficiário tem que pagar quando você morre.
Você geralmente tem muita flexibilidade sobre como paga de volta. Se a política for permitida, você pode optar por pagar quaisquer pagamentos e deduzir o empréstimo e os juros do benefício da morte.
Além de reduzir os fundos para o beneficiário, o maior risco é que o empréstimo possa aumentar em locais mais altos que o valor em dinheiro da política. Naquele momento, a política pode ser reduzida e o imposto sobre o dinheiro obtido pelo empréstimo provavelmente pode desencadear.
Você pode ter outras opções para financiar suas viagens, como a venda de algumas ações, o empréstimo contra o patrimônio líquido ou mesmo as hipotecas reversas. Cada opção tem os benefícios e desvantagens, por isso seria aconselhável discutir sua situação com as taxas de conselhos personalizados com planejadores financeiros.
Querida Liz: Por favor, vá outro no contexto de responder a uma pergunta recente de distribuir serviço elegível do IRA usando um cartão de débito, que estamos surpresos. A maioria das grandes empresas de fundos mútuos diz a seus clientes que a elegibilidade será elegível para a inspeção da conta do IRA como CUCD, a empresa de cheques escreveu para a organização de caridade ou a organização de caridade. Portanto, alguém escreve uma verificação de que parece ser equivalente à funcionalidade de ser usado ou não um cartão de débito. Mas sua resposta para a pergunta do leitor parece ser algo diferente.
Responder: Você está certo de que minha resposta não estava explicando o problema.
O autor da carta original queria poder usar um cartão de débito para distribuir serviços elegíveis para a pequena organização de arte que aceita doações on -line de seu IRA, mas não verifica abertamente o artigo. A distribuição de caridade qualificada permite que as pessoas doem dinheiro para caridade sem pagar dinheiro ao seu IRA.
Como o custodiante do IRA geralmente não está emitindo cartões de débito, a carta terá que enviar a carta para sua conta bancária ou outra conta com uma conta doador. Mas essa transferência será tributável, pois é necessário distribuir diretamente as instituições de caridade elegíveis diretamente para a organização de caridade sem pagar dinheiro da mão do titular da conta do IRA.
As distribuições de caridade elegíveis são consideradas pelas verificações de conta do IRA e cheques feitos para a instituição de caridade, o titular da conta ou o custodiante do IRA sem concluir nenhuma outra regras. Por exemplo, a doação deve ser o IRA tradicional, o titular da conta deve ter pelo menos 70 -»e o limite anual de doação em 2025 é de US $ 108.000.
Ele disse que enviar cheques por correio é uma maneira perigosa de transferir fundos. O roubo de correio e as fraudes de verificação relacionadas estão em ascensão. Mesmo se você estiver pagando contas ou organizações de caridade, os pagamentos eletrônicos são uma maneira mais segura de enviar dinheiro.
Se você precisar enviar cheques, use uma caneta à base de gel, pois é difícil trocar a tinta e ir para o seu correio local, em vez de deixar os cheques na caixa de correio insegura. Examine todos os cheques que você enviou e registre quaisquer cheques ausentes imediatamente no seu banco ou custodiante do IRA para que eles possam interromper o pagamento.
Liz Weston, uma planejadora financeira certificada, é colunista de finanças pessoais. Ela pode receber perguntas usando o formulário “Contato” em 3940 Laurel Canian, nº 238, Studio City, CA 91604 ou aqui Asklizweston.com?
