Prezada Liz: Quando me aposentei, tinha um pequeno 401(k) com cerca de US$ 12.000. Em vez de transferir esse dinheiro para um IRA, eles aceitaram distribuições e pagaram impostos. Não precisei do resto do dinheiro imediatamente, então abri uma nova conta IRA e depositei o dinheiro.
Agora percebo que deveria ter colocado isso em um Roth IRA para não enfrentar dupla tributação sobre o dinheiro. Esta é a coisa mais estúpida que fiz nos últimos tempos. Existe algum mecanismo legal que eu possa usar para retirar esse dinheiro e colocá-lo em um Roth sem pagar um segundo imposto?
Responder: Você cometeu um erro, mas talvez não o que você pensa.
Você não pode contribuir para um IRA – ou Roth IRA, se não ganhou nenhum dinheiro. Portanto, se você estiver totalmente aposentado, entre em contato com o administrador do IRA e informe-o de que precisa retirar sua “contribuição excedente”, bem como o valor da contribuição.
Se você contribuiu este ano, terá até o prazo final de declaração de imposto – geralmente 15 de abril de 2026 – para sacar o valor sem multa. Se você contribuiu no ano anterior, normalmente enfrentará um imposto anual de 6% sobre o valor restante em sua conta.
Agora, um alerta sobre os erros financeiros: eles tendem a se tornar mais comuns à medida que envelhecemos. Isso pode ser muito confuso, principalmente para quem está acostumado a administrar suas finanças de forma pessoal. A aposentadoria é um bom momento para começar a tomar alguns cuidados para proteger a nós mesmos e ao nosso dinheiro.
Contratar um profissional tributário pode ser um bom primeiro passo. Independentemente do que tenha a ver com fundos de aposentadoria, este profissional deve ser emitido primeiro para garantir que você cumpra as regras fiscais.
Prezada Liz: Em resposta a um leitor que perguntou sobre a criação de um testamento, você ofereceu a opção de um recurso online barato. Isso é ótimo! No entanto, encorajo-vos a lembrar aos leitores que designem beneficiários para contas e activos onde esta opção esteja disponível.
Embora ainda devam ter um testamento, muitos leitores podem não saber que podem adicionar beneficiários a contas de corretagem, verificação e poupança (além de IRAs e contas de aposentadoria) para repassar seus ativos diretamente aos seus beneficiários sem ter que passar por inventário com complicações, tempo e despesas adicionais.
Para aqueles que não têm um trust, nomear um beneficiário pode ser a maneira mais fácil de repassar muitos de seus bens. Na Califórnia (e em outros estados), até mesmo uma casa pode ficar sem ação judicial com um ato de misericórdia. Muitos leitores podem não saber sobre a opção de adicionar um beneficiário, e você estará prestando um serviço aos seus leitores ao educá-los sobre isso.
Responder: Qualquer pessoa que adicione um beneficiário a uma conta precisa estar ciente de algumas armadilhas potenciais graves.
O importante é estabelecer o terreno. Se todos os rendimentos forem transferidos diretamente para o beneficiário, a pessoa que instala o terreno pode não ter dinheiro para fazer o seu trabalho.
As designações de beneficiários podem causar distribuições inadvertidas se houver mais de um herdeiro, e complicações se o beneficiário morrer prematuramente ou não for mudado adequadamente quando as circunstâncias mudarem.
Isto não quer dizer que nomear beneficiários seja uma escolha errada, mas certamente não são a única opção.
Prezada Liz: Sua coluna recente sobre instruções avançadas mencionou que as pessoas podem obter uma versão gratuita em PrepareForYourCare.org. Vejo que há cobranças. Isso é para todos os guias online?
Responder: Prepare é um site gratuito apoiado por doações, subsídios e contratos de licença. Se você foi solicitado a pagar, você clicou no botão doar ou não estava no site correto.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Perguntas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston.com.
