Depois que Maura Fonseca se mudou do México para Houston em 2011, ela muitas vezes esperava horas na Western Union para enviar dinheiro para seus três filhos e sua mãe. As taxas eram tão pesadas que às vezes ele precisava pedir dinheiro emprestado.
Hoje em dia, Fonseca envia dinheiro para casa através do Felix Pago, um aplicativo digital baseado no WhatsApp.
“É melhor porque é mais barato, é instantâneo e não preciso sair de casa”, disse o homem de 60 anos que trabalha como locatário em Houston. “Agora posso enviar dinheiro da minha cama.”
Fonseca faz parte de uma mudança mais ampla na forma como os imigrantes nos Estados Unidos enviam dinheiro para a América Latina. As mudanças políticas e demográficas estão a acelerar a transição para as transferências digitais, que ultrapassaram o primeiro dinheiro no corredor de remessas dos EUA para o México em 2025, de acordo com o banco central do México.
O abandono do dinheiro – em que remetentes e destinatários utilizam um local físico de receção – está a remodelar indústrias outrora dominadas por empresas tradicionais como a The Western Union Co. e a Moneygram International Inc. À medida que os migrantes recorrem a aplicações ou transferências bancárias para enviar dinheiro para a América Latina e as Caraíbas, empresas de fintech como Felix Pago, Remitly e Wise, juntamente com bolsas de criptomoedas como a Bitso, estão a tentar captar mil milhões de dólares no maior mercado latino-americano. ano, cerca de 62 bilhões de dólares vão para o México.
“Vemos uma tendência clara para a digitalização das remessas, especialmente impulsionada pela geração mais jovem”, disse Dalia Grinberg, gerente de negócios da exchange mexicana de criptomoedas Bitso.
As Fintechs são fundamentais para novos utilizadores: enquanto o valor das remessas ronda os 6,4% em todo o mundo, as transações digitais podem cair cerca de 4%, segundo o Banco Mundial, e muitas vezes são processadas instantaneamente ou no mesmo dia.
As remessas são muito importantes para a economia latino-americana. No México, as remessas dos Estados Unidos representam cerca de 3,5% do PIB. Os economistas alertaram que o novo imposto dos EUA sobre as remessas poderia prejudicar a economia do México.
Os investimentos no México caíram 4,6% no ano passado, o crescimento mais lento em 11 anos, segundo estimativas do banco espanhol BBVA. Um peso mexicano mais forte reduziu o valor dos pagamentos em dólares americanos e as mudanças nos padrões de imigração também pressionaram as remessas.
Historicamente, o dinheiro tem dominado os pagamentos porque muitos beneficiários nos países em desenvolvimento pertencem a famílias de baixos rendimentos e têm acesso limitado a serviços financeiros. No México, apenas cerca de um terço dos adultos tem acesso ao crédito formal, segundo dados do governo. Sem conta bancária ou cartão de pagamento, mais de 70% da população utiliza dinheiro nas transações diárias.
Fonseca, que recomenda a aplicação Felix Pago a amigos e familiares, disse que ainda levam alguns clientes às lojas de remessas porque ainda são céticos em relação às transferências eletrónicas.
“Alguns usuários preferem ir a um balcão físico que conhecem há 20 anos do que confiar em um aplicativo móvel, especialmente se não entendem o que está por trás da tela”, disse Grinberg, da Bitso.
Mas as mudanças políticas estão a forçar as comunidades imigrantes a adaptarem-se. A fiscalização mais rigorosa da imigração nos EUA fez com que alguns imigrantes ficassem cautelosos em visitar cabines de pedágio ligadas a comunidades de imigrantes, dizem analistas. As transferências móveis permitem aos usuários enviar dinheiro sem sair de casa.
“Há muito medo de ir para um espaço de varejo privado”, disse Gus Gala, analista de fintech e criptografia da Monness, Crespi, Hardt & Co.
O dinheiro também está ficando mais caro. Desde janeiro, os Estados Unidos impuseram um imposto de 1% sobre as remessas. As transferências bancárias e outros pagamentos digitais estão disponíveis apenas sob condições concebidas para levar as pessoas a transações financeiras mais transparentes, dizem analistas e analistas do setor.
A Western Union identificou os impostos como um risco potencial para o seu negócio de transferência de dinheiro ao consumidor. As transferências envolvendo a América Latina e o Caribe renderam cerca de US$ 385 milhões em 2025, ou 11% da receita do segmento, abaixo dos 12% em 2024.
Para se adaptar, a empresa sediada em Denver promoveu transferências digitais. Cerca de 39% das transações da Western Union serão digitais até o final de 2025, de acordo com dados da empresa, contra 32% no final de 2024.
A Western Union não respondeu a um pedido de comentário.
A Moneygram diz que está vendo o crescimento do financiamento digital. A empresa sediada em Dallas registrou um aumento de 40% no volume de pagamentos digitais no acumulado do ano em comparação com o mesmo período do ano passado.
A demografia confirma a mudança para pagamentos digitais. Braulio Garzon, que opera sete locais de remessas com a Western Union na cidade de Nova York, disse que a maioria das pessoas que entra nas lojas tem entre 50 e 60 anos.
“Os jovens são o futuro da indústria de serviços financeiros”, disse ele.
Cabo escreve para Bloomberg.
