É um momento confuso para pessoas com empréstimos estudantis. A coleta foi reiniciada e depois interrompida. Ao mesmo tempo, os mutuários tiveram que estar atentos às alterações do plano básico de reembolso do empréstimo.
No ano passado, o há muito contestado plano SAVE introduzido pela administração Biden terminou num acordo. O One Big Beautiful Bill do presidente Trump impôs novos limites de empréstimos para graduados e criou desafios para o programa de perdão de empréstimos para serviços públicos. Embora haja muitas mudanças para os mutuários de empréstimos estudantis neste verão, outras grandes questões permanecem sem solução.
Mais de 5 milhões de americanos deixaram de pagar empréstimos federais em setembro, disse o Departamento de Educação. Milhões de pessoas estão atrasadas no pagamento das suas hipotecas e correm o risco de entrar em incumprimento este ano.
Os mutuários “estão realmente com dificuldades para pagar os seus empréstimos, e depois ouvir que a administração está a encarecê-los e a retirar algumas das ferramentas e recursos que ajudam as pessoas com os seus empréstimos é muito perturbador”, disse Winston Berkman-Breen, diretor jurídico da Protect Mutowers.
No mês passado, o Departamento de Educação anunciou que atrasaria as cobranças involuntárias para mutuários de empréstimos estudantis até que o departamento finalizasse um novo plano de reembolso. A data para isso ainda não é conhecida.
Se você é um mutuário de empréstimos estudantis, aqui estão algumas coisas importantes que você deve saber:
Se você está inscrito no plano SAVE
O plano SAVE é um plano de reembolso com alguns dos termos mais fáceis de todos os tempos. Pouco depois de ter sido apresentado, foi considerado em tribunal, deixando milhões de mutuários de empréstimos estudantis no limbo. Em dezembro passado, o Departamento de Educação anunciou um acordo para o plano SAVE. Ainda não está claro o que acontecerá com os mutuários cadastrados neste plano.
“Sete milhões e meio de mutuários atualmente inscritos no SAVE precisarão ser transferidos para outros planos”, disse Berkman-Breen.
Como parte do acordo, o Departamento de Educação afirma que não admitirá novos mutuários, negará pedidos pendentes e transferirá todos os mutuários do SAVE para outros planos de reembolso.
Espera-se que o Departamento de Educação desenvolva um plano para que os mutuários mudem para o plano SAVE, mas os mutuários devem ser proativos ao se inscreverem em outros planos de reembolso, disse Kate Wood, especialista em hipotecas da NerdWallet.
Se você planeja se inscrever em um plano de reembolso baseado em renda
Os mutuários podem se inscrever nos seguintes planos baseados em renda: planos de reembolso baseados em renda, planos de repartição e planos de reembolso baseados em renda.
“Todos eles têm os mesmos termos e funcionam da mesma forma. O pagamento é definido como uma porcentagem de sua renda, e não quanto você deve, então o pagamento geralmente é menor”, diz Berkman-Breen.
O valor do pagamento em um plano baseado em renda é uma porcentagem de sua renda auferida e a porcentagem varia de acordo com o plano. Como mais pessoas procuram mudar de plano, alguns pedidos de planos de reembolso podem demorar mais, disse Jill Desjean, diretora de análise de políticas da National Assn. do administrador de auxílio financeiro estudantil.
Você pode descobrir qual plano de reembolso é ideal para você acessando o simulador de empréstimos do Departamento de Educação.
Se você está trabalhando no perdão de empréstimos públicos
Não há alterações no programa de anistia para servidores públicos. No ano passado, a administração Trump anunciou planos para alterar os requisitos para participação em organizações sem fins lucrativos.
A política visa remover trabalhadores sem fins lucrativos se o seu trabalho for considerado como tendo uma “finalidade ilegal”. A administração Trump diz que é necessário reter o dinheiro dos contribuintes aos criminosos, enquanto os críticos dizem que está a transformar o programa numa ferramenta de retaliação política.
A proposta diz que as actividades ilegais incluem o tráfico ou “abuso químico” de crianças, a imigração ilegal e o apoio a organizações terroristas estrangeiras. Esta medida poderia impedir alguns professores, médicos e funcionários públicos de cancelar empréstimos federais.
“É algo obviamente muito assustador, muito assustador para muitas pessoas, mas se não sabemos exatamente como aplicá-lo, como definir esses termos, não é algo que você possa tentar pré-planejar”, disse Wood.
Embora a política seja contestada por 20 estados liderados pelos democratas, espera-se que entre em vigor em julho. Até então, Wood recomenda que os mutuários inscritos no programa PSLF continuem a efetuar os pagamentos.
Se seus empréstimos estudantis estiverem inadimplentes
A cobrança involuntária de empréstimos federais a estudantes sempre será interrompida. A administração Trump anunciou este mês que está atrasando os planos de congelar os pagamentos aos inadimplentes de empréstimos estudantis.
Os mutuários de empréstimos federais podem ter seus salários penhorados e seus pagamentos federais interrompidos se não pagarem seus empréstimos. Os mutuários são considerados inadimplentes quando apresentam atraso de pelo menos 270 dias no pagamento.
Se o seu empréstimo estudantil estiver inadimplente, você pode entrar em contato com o seu agente de crédito para solicitar um programa de reabilitação de empréstimos.
“Eles apresentam planos de pagamento que permitem parcelar”, disse Wood. “Depois de cinco pagamentos bem-sucedidos para esse plano de recuperação, a arrecadação de fundos será interrompida.”
Se você planeja cursar o ensino médio
O One Big Beautiful Bill Act de Trump mudou a quantia que os estudantes de pós-graduação podem receber de empréstimos federais. Ex-alunos de pós-graduação puderam contrair empréstimos até o custo de seu diploma; as novas regras limitam a quantidade de dinheiro dependendo se o diploma é considerado um diploma ou um programa profissional.
Wood disse que se você iniciar um novo programa e contrair um empréstimo após 1º de julho, estará sujeito a novos limites de empréstimo.
De acordo com o novo plano, os estudantes em programas profissionais podem emprestar até US$ 50.000 por ano e até US$ 200.000 no total. Outros estudantes de pós-graduação, como aqueles que cursam medicina e fisioterapia, serão limitados a US$ 20.500 por ano e até US$ 100.000.
O Departamento de Educação define como programas profissionais as seguintes áreas: farmácia, odontologia, medicina veterinária, quiropraxia, direito, medicina, optometria, medicina osteopática, podologia e teologia.
Se você deseja consolidar o empréstimo
Os pedidos de consolidação de empréstimos online estão disponíveis em studentaid.gov/loan-consolidation. Se você tiver vários empréstimos federais, poderá consolidá-los em um único empréstimo com taxa de juros fixa e um único pagamento mensal.
Demora cerca de 60 dias para concluir o processo de confirmação. Você pode consolidar seus empréstimos apenas uma vez.
Morgan escreve para a Associated Press.
