Prezada Liz: Nossa filha contraiu dívidas de empréstimos estudantis para fazer o mestrado. Ele deve cerca de US$ 60 mil e não conseguiu trabalhar com salário mínimo até agora.
Se meu cônjuge e eu pagarmos o empréstimo, há algum benefício fiscal ou outro benefício que possamos usar para compensar o custo?
Responder: Você não receberá uma dedução pelo pagamento do empréstimo de sua filha e precisa ter em mente as regras do imposto sobre doações, mas isso não deve impedi-lo de participar deste evento generoso, se puder evitar.
A dívida estudantil é a norma para os graduados universitários hoje, mas uma pesquisa Gallup descobriu que a maioria dos empréstimos estudantis fez com que eles adiassem uma etapa importante da vida, como comprar uma casa, abrir um negócio, casar ou ter filhos. Os mutuários muitas vezes não conseguem poupar para a reforma enquanto tentam saldar dívidas, desperdiçando anos ou mesmo décadas a capitalizar e reduzir a sua riqueza futura. A dívida de empréstimos estudantis também pode criar um fardo significativo para a saúde, levando a mais depressão, ansiedade e redução da qualidade de vida.
A isenção anual do imposto sobre doações permite que você dê uma determinada quantia todos os anos a qualquer destinatário sem pagar impostos. Em 2026, o limite é de US$ 19.000 por beneficiário, então você e seu cônjuge podem contribuir com US$ 38.000 este ano para pagar o empréstimo de sua filha. A isenção pode ser a mesma ou um pouco maior nos próximos anos, permitindo que você pague o empréstimo integralmente sem ter que pagar imposto sobre doações.
Se quiser pagar a conta inteira de uma vez, você deverá apresentar uma declaração e não pagará imposto sobre doações. Os impostos sobre doações serão devidos quando seus ativos vitalícios excederem a isenção anual, que é de US$ 15 milhões em 2026.
Prezada Liz: Quando minha mãe faleceu, há nove anos, herdei uma moeda de ouro. Naquela época era difícil se movimentar e se desfazer das coisas. Agora que o preço do ouro está tão alto, pergunto-me se seria uma boa ideia vender estas moedas. Não tenho certeza se faz muito sentido mantê-los, mas agradeceríamos qualquer conselho que você pudesse ter.
Responder: As moedas de ouro podem ser uma boa proteção contra a inflação e também um recurso portátil. Mas você precisa armazená-los bem para protegê-los contra roubo e eles podem ser seguros, o que pode aumentar o custo de propriedade.
Se você quiser transformar suas moedas em dinheiro, certifique-se de obter pelo menos três cotações de fontes diferentes, como moedas e joalherias de boa reputação. Discuta também a venda com seu contador com antecedência. A diferença entre o valor das moedas quando você as herdou e o preço de venda é considerada um ganho de capital. As moedas de ouro são tributadas como itens colecionáveis, o que significa que estão sujeitas a uma alíquota de imposto federal de 28%.
Prezada Liz: Minha pergunta é sobre segurança social. Meu marido e eu estamos casados há quase 20 anos. Minha primeira esposa nunca se casou novamente. Ele pode reivindicar segurança social para minha esposa? Se sim, não sabemos disso? E como isso afetará minha segurança social quando chegar a hora? Se o meu for inferior ao do meu cônjuge, poderei requerer a segurança social do meu cônjuge?
Responder: Na verdade, ninguém pode reclamar a Segurança Social para outro. Mas uma pessoa pode reivindicar benefícios com base nos registros de renda do cônjuge ou ex-cônjuge em determinadas circunstâncias.
Geralmente, seu ex-cônjuge pode reivindicar benefícios para cônjuge divorciado com base no registro de seu cônjuge, se esse valor for maior que seu próprio benefício de aposentadoria e o casamento durar pelo menos 10 anos. Ele pode atingir até metade da idade de aposentadoria completa. Ela não precisa receber benefícios próprios para receber benefícios do cônjuge divorciado, desde que tenha pelo menos 62 anos de idade.
Solicitar tais benefícios não afeta a renda ou a renda potencial de seu cônjuge. O benefício do seu cônjuge pode ser de até 50% da idade de aposentadoria completa do seu cônjuge. No entanto, se você deseja receber benefícios conjugais, seu cônjuge deve ter solicitado seus próprios benefícios.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Perguntas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston.com.
