Jeff Phillips, um consultor de informática aposentado que mora em Oceanside, ficou surpreso quando viu a conta do seguro automóvel da Garrison Property & Casualty. Isso é quase US$ 300 a mais que no ano passado.
Phillips, 60 anos, que dirige um Mercedes SUV 2010 pela primeira vez e possui outros carros, paga US$ 3.244 por ano pela cobertura da filial da USAA, apesar dos descontos em vários e bons carros.
“Não tive nenhum incidente que pudesse aumentar isso”, disse ele. “Então, estou um pouco surpreso que tenha subido tanto.”
Se, como Phillips, você recebeu recentemente a renovação do seu seguro automóvel pelo correio e não consegue acreditar no quanto ela subiu, você não está pensando em nada.
As 10 maiores seguradoras da Califórnia receberam o impulso no ano passado para aumentar seus prêmios em média 6% – além de um aumento de 15,4% em 2024 e um salto de 13% em 2023, de acordo com a S&P Capital IQ.
Somando tudo isso, as taxas para provedores que subscrevem cerca de 85% do seguro automóvel na Califórnia aumentaram em média mais de um terço desde o surto.
Isso significa que os motoristas da Califórnia que pagaram a média estadual de US$ 1.087 em 2022 poderiam estar pagando centenas a mais hoje.
E isso serve para motoristas que evitaram acidentes e multas que poderiam elevar tarifas mais altas.
As taxas aumentaram não apenas na Califórnia, mas em todo o país, apesar dos novos recursos de segurança nos carros que ajudam a reduzir as colisões.
Várias forças estão impulsionando as taxas mais elevadas. Estas incluem o aumento dos preços dos carros novos e dos serviços públicos, impulsionado pela inflação e exacerbado pelas tarifas do Presidente Trump; veículos mais potentes, complexos e pesados; a velocidade das rodovias está aumentando e as colisões estão se intensificando, dizem os especialistas.
A popularidade dos carros eléctricos, que são mais fáceis de manter mas mais caros de reparar do que os carros e camiões movidos a gasolina, também contribui para o aumento do custo de vida na Califórnia.
E embora as taxas estejam a diminuir – com a State Farm, o maior fornecedor de seguros do estado, a anunciar recentemente uma redução – os analistas da indústria prevêem que os máximos, na sua maior parte, vieram para ficar na Califórnia.
“O seguro automóvel tornou-se uma das coisas mais essenciais na vida quotidiana”, afirma o defensor do consumidor Harvey Rosenfield.
Um estado muito controlado
A capital do país, a Califórnia, tem uma longa e torturante história com seguros de automóveis.
O aumento vertiginoso das mensalidades levou os eleitores em 1988 a aprovar a Proposição 103, de autoria de Rosenfield. Estabeleceu um comissário de seguros eleito com poder de reduzir ou negar solicitações de aumentos de taxas das seguradoras. Também permite que grupos de consumidores os desafiem.
Isso significa que, apesar dos mais de 30 milhões de veículos registrados nas estradas e das rodovias congestionadas em Los Angeles e outras áreas metropolitanas, as taxas caíram.
Um estudo de 2019 da Consumer Federation of America descobriu que, de 1989 a 2015, as taxas de seguro automóvel na Califórnia aumentaram apenas 12,5% em comparação com a média nacional de 61,1%, economizando US$ 154 bilhões aos residentes.
Dados nacionais recentes compilados pela publicação comercial do setor Auto Insurance Report, descobriram que em 2023 os californianos gastarão uma média de US$ 1.223 em seguro automóvel, cerca de US$ 60 a mais do que a média nacional.
No entanto, o aumento foi mais sentido na Califórnia porque ocorreu após um período de espera pelo aumento das taxas de infecção.
“O desafio não é tanto o preço médio ou a acessibilidade. É a flutuação dos preços”, disse Pat Sullivan, editor do Auto Insurance Report. “É difícil de engolir.”
Devido à propagação da epidemia automobilística, o comissário Ricardo Lara ordenou às seguradoras a devolução dos prêmios. Embora Lara tenha dito que a empreiteira não cumpriu integralmente suas instruções, o porta-voz Gabriel Sanchez disse que US$ 3,3 bilhões foram devolvidos ao proprietário.
No entanto, o grupo de proteção ao consumidor Consumer Watchdog, com sede em Los Angeles, afirma que o seguro na verdade arrecadou US$ 5,9 bilhões e entrou com uma ação judicial sem sucesso para forçar mais reembolsos.
“É um ganho inesperado que deveria ter sido usado para compensar o aumento nas taxas das seguradoras”, disse Rosenfield, fundador da Consumer Watchdog.
Sanchez contestou a alegação, dizendo que “o departamento tem vários especialistas que fazem tudo o que podem para proteger os consumidores e garantir que não paguem mais do que a lei exige”.
Veículos pesados e demandas mais altas
Para o motorista de um carro novo com equipamentos eletrônicos de última geração, parece contra-intuitivo que o preço do carro suba.
Aproximar-se de um carro muito rápido na rodovia e a campainha de alerta dispara. Comece com um bipe lento e uma luz piscando no espelho lateral para avisar se alguém estiver no seu ponto cego. Na verdade, dizem os especialistas, todas estas novas tecnologias são úteis.
“É importante ressaltar que eles estão associados a reduções significativas nos sinistros”, disse Matt Moore, diretor de seguros do Insurance Institute for Highway Safety, um grupo sem fins lucrativos que promove a segurança automotiva.
No entanto, ao mesmo tempo que os automóveis se tornam mais seguros, também se tornam maiores, mais pesados e mais potentes – com os compradores ricos a impulsionarem as vendas de automóveis de luxo e de luxo.
O preço médio de um carro novo ultrapassou US$ 50.000 pela primeira vez em dezembro, abaixo dos US$ 40.000 em janeiro de 2020, de acordo com a Cox Automotive.
A tração nas quatro rodas – um recurso popular em SUVs já pesados que adiciona centenas de quilos para reduzir o peso – é
agora está presente em mais de 60% dos carros novos. A picape, que já foi descontinuada, vem com motor avaliado em mais de 350, segundo o IIHS.
Além disso, os carros elétricos são mais rápidos do que seus equivalentes a gás devido às baterias. O pequeno Nissan Leaf pesa quase 3.400 libras. O caminhão Rivian R1T pesa mais de 7.000 libras.
Não ajudou o fato de, durante a pandemia, os motoristas dirigirem mais rápido em estradas abertas, levando a uma era de velocidades mais altas.
“Essas são coisas que mudam fundamentalmente a equação da força em um acidente. Mais força em um acidente equivale a maiores custos de reparo”, disse Moore.
Turbos convencionais e transmissões com tração integral acrescentam complexidade mecânica, além do sistema de controle computadorizado do novo carro.
Todos estes avanços técnicos e técnicos significam que os dias de reparações baratas acabaram, especialmente devido ao aumento do custo de vida desde a epidemia.
O custo médio de um reparo de colisão aumentou para US$ 4.768 no ano passado, acima dos pouco menos de US$ 3.300 em 2019, de acordo com o Crash Course Report.
As ferramentas de diagnóstico ajudam os mecânicos a reparar carros mais sofisticados, mas, ao mesmo nível, aumentam os custos de mão-de-obra.
“Há um curto-circuito, mas há cinco quilômetros de fio no carro, então onde está o curto-circuito? Tive que pensar sobre isso e desmontar o carro. É preciso treinamento. Essa pessoa não tem diploma de ensino médio. Ela tem um diploma avançado em conserto de automóveis”, disse Sullivan.
Todos estes factores reduziram as margens de lucro das seguradoras da Califórnia de 16,2% em 2019 para 9,7% em 2022, de acordo com o Auto Insurance Report.
Recentemente, com o aumento dos custos médicos, automóveis e de reparação, a legislatura da Califórnia aprovou em 2024 um projecto de lei que entrou em vigor no ano passado que aumentou a cobertura mínima de propriedade que os condutores devem adquirir para cobrir ferimentos ao condutor e outros bens. Isso aumentou as taxas, especialmente para motoristas de baixa renda.
Descontos
Depois, quando o Presidente Trump assumiu o cargo, impôs tarifas ao Canadá e ao México, perturbando as cadeias de abastecimento de dois grandes fornecedores de autopeças e automóveis – com mais incerteza após uma decisão do Supremo Tribunal no mês passado.
“Os californianos estão enfrentando prêmios de seguro mais elevados devido ao aumento no custo de todas as apólices de seguro”, disse Denni Ritter, vice-presidente da American Property Casualty Insurance Assn. grupo de vendas.
Mas há boas notícias após o aumento do prêmio. As seguradoras da Califórnia relataram melhores resultados de perdas em 2024, de acordo com a agência de notícias AM Best, enquanto 2025 foi realmente lucrativo para o setor como um todo, disse Sullivan.
O Conselho Nacional de Segurança relatou recentemente uma queda de 12% nas mortes no trânsito em todo o país no ano passado, sugerindo que a velocidade está diminuindo.
Embora algumas seguradoras da Califórnia ainda estejam em busca de aumentos nas taxas, a GEICO os manteve estáveis este ano e a State Farm Mutual Automobile Insurance Co., a maior seguradora de automóveis da Califórnia, registrou um corte nas taxas de 6,2% – o que Sullivan disse indicar que eles estão procurando expandir seu mercado.
A State Farm também anunciou recentemente que reembolsará US$ 5 bilhões aos clientes em todo o país, ou cerca de US$ 100 por segurado.
Ele cita melhores resultados de registro, incluindo redução de acidentes e custos de reparos, indicando que a inflação pode estar caindo. As taxas de mortalidade também diminuíram em 40 estados nos últimos meses.
“Quando vemos tendências positivas, procuramos maneiras de devolver valor aos nossos clientes”, disse o porta-voz da State Farm, Bob Devereux.
