O Federal Reserve cortou as taxas de juros na quarta-feira pela segunda vez desde setembro. Antes disso, foram nove meses sem descanso.
A taxa de fundos federais é a taxa pela qual o dinheiro toma emprestado e empresta dinheiro. Embora os clientes pagantes não estejam diretamente relacionados a essa taxa, ela afeta quanto você paga por cartões, empréstimos, hipotecas e outros produtos financeiros.
“Embora esta actividade económica tenha um impacto económico total, os primeiros indicadores indicam que está a ter um impacto significativo no comportamento e na saúde do consumidor”, disse Michele Rereri, vice-presidente e chefe dos Estados Unidos.
A Fed tem dois objectivos quando fixa as taxas: um, gerir os preços dos bens e serviços e dois, encorajar o pleno emprego. A Fed pode frequentemente aumentar as taxas para tentar conter a inflação e reduzi-las para encorajar um crescimento económico mais rápido e aumentar a inflação. O desafio agora é que o aumento é superior à meta de 2% do Fed, mas o mercado de trabalho está fraco. A paralisação do governo também impediu a recolha e divulgação de dados utilizados para monitorizar a saúde da economia.
No entanto, a usina estimou que reduziria os preços novamente antes do final do ano.
Aqui está o que você precisa saber:
Os juros da caderneta poupança não serão atrativos
Para os socorristas, a queda das taxas de juro irá explodir lentamente a actual atractividade das ofertas de CD e das contas de poupança de alta qualidade.
Três dos três primeiros estão extraindo fundos de alta qualidade após o prazo cortado em setembro, segundo Ken Tumin, fundador do fundo, enquanto dois dos cinco bancos (aliado e principal capital de comunicação) cortaram a taxa das contas poupança. A taxa máxima para contas de alto rendimento permanece em torno de 4,46% a 4,6%.
Estas são ainda melhores que as tendências do ano passado e são uma boa opção para clientes que pretendem devolver o dinheiro que pretendem investir num futuro próximo. As contas de poupança de alto rendimento têm retornos anuais mais elevados do que as contas de poupança tradicionais. A média nacional das cadernetas de poupança tradicionais é de 0,63%, segundo o banco.
Poderá haver algumas contas com retornos de cerca de 4% até ao final de 2025, segundo Tumin, mas os cortes do Fed irão filtrar essas ofertas, reduzindo os rendimentos médios, como de costume.
O corte afetará a dívida gradativamente
Para os futuros compradores de casas, o mercado tem sido caro em algumas partes.
Raneri disse: “A taxa de endividamento, especialmente o empréstimo, disse Raneri. “Na semana passada, eles caíram para o nível mais baixo em um ano. Se as taxas de juros nem sempre se movem em sintonia com a taxa-alvo do Fed – muitas vezes a preparação para o futuro, a continuação de uma política constante pode empurrar a árvore do poder.”
O analista financeiro do banco, Stephen Kates, disse que a redução nas taxas de juros proporcionará alívio aos mutuários ao longo do tempo.
“Seja um empréstimo residencial de 7% ou uma licença para reparo de crédito e dívidas de cartão de crédito, pode aliviar o fardo de muitas famílias ao abri-lo ou abri-lo”, disse ele.
Não se espera que os empréstimos para automóveis desacelerem tão cedo
Os americanos enfrentaram um aumento nas taxas hipotecárias de três anos depois que o Fed aumentou as taxas de juros a partir de 2022. Não se espera que elas mudem tão cedo. Embora os cortes tragam algum alívio, podem demorar a ocorrer, dizem os analistas.
“Se o mercado automobilístico começar a se abrir e as pessoas não comprarem carros, poderemos ver as taxas de hipotecas começarem a diminuir, mas as taxas de empréstimos para automóveis não acompanham a taxa do Fed”, disse Kates.
Os preços dos automóveis novos permanecem em níveis históricos, não ajustados pela inflação.
Em geral, a taxa de juros anual do empréstimo pode variar de 4% a 30%. A pesquisa mais semanal descobriu que o empréstimo hipotecário médio representa 7,10% do empréstimo de 60 meses.
As taxas de cartão de crédito podem ser lentas
A taxa de juros do cartão de crédito é de cerca de 20,01%, e a redução da taxa familiar pode ser lenta para quem tem muitas dívidas. Dito isto, há uma redução nas boas notícias.
“Embora a inflação continue a pressionar o orçamento das famílias, a redução das taxas sugere um potencial conflito ao reduzir o custo da dívida”, disse Raneri.
Porém, o melhor para quem carrega um saldo grande no cartão é quitar muitas dívidas, e tentar transferir o valor do cartão de crédito ou o dinheiro da empresa para a administradora do cartão de crédito.
Lewis escreve para a Associated Press.
