Prezada Liz: Tenho 59 anos. Em 8 anos, terei direito ao rendimento médio da segurança social. Não preciso me aposentar e não sou dona de casa, mas fui abençoada com uma simples herança. Que conselho financeiro você daria nesta situação?
Responder: A ação mais poderosa que você pode tomar em sua futura aposentadoria é adiar a solicitação do Seguro Social o máximo possível, em vez de esperar para solicitar até que seus benefícios atinjam o máximo aos 70 anos.
Cada ano que você solicitar os 67 anos completos de aposentadoria adicionará 8% ao seu cheque – um retorno garantido que não pode ser igualado em nenhum outro lugar. Você não precisa se preocupar em não acompanhar o aumento, pois ele é adicionado aos seus benefícios aos 62 anos, quer você trabalhe ou não.
A primeira aplicação é o seu benefício, o benefício da sua vida. Quanto mais você viver, maior será a probabilidade de ter outras poupanças, portanto, os benefícios de seguridade social mais confiáveis são os seguros mais recentes.
Se você é casado e ganha mais, seu benefício também determina o que acontece com o sobrevivente após a morte do primeiro cônjuge.
Outra jogada inteligente é começar a economizar o que puder para a aposentadoria e deixar sua herança em boa forma, para que seu dinheiro possa crescer. Peça ajuda a um consultor financeiro ou consultor financeiro aprovado.
Prezada Liz: Por causa da lei de justiça social, meu marido recebeu um grande cheque (eventualmente, acho que agora ele receberá um benefício financeiro todos os meses. Isso é uma boa e uma má notícia, especialmente se atingirmos a faixa de impostos mais alta e tivermos que pagar impostos sobre esse valor. Existe algo na ala do IRS que dará alguma orientação sobre se é imposto ou não (ha-ha)?
Responder: Os impostos da Segurança Social são geralmente baseados no seu “rendimento bruto” do ano. O rendimento bruto é o seu rendimento ajustado mais os benefícios fiscais e metade dos seus benefícios da Segurança Social. Se você é casado, está entrando com o pedido em conjunto e sua renda combinada está entre US$ 32.000 e US$ 44.000, normalmente você será tributado em até 50% de seus benefícios. Se sua renda combinada exceder US$ 44.000, você será tributado em até 85% de seus benefícios.
Normalmente, grandes somas de benefícios para as costas deveriam ser tributadas no ano, mas existe uma opção chamada método de eleição da previdência social, disse Mark Luscombe, pesquisador da Wolters para impostos e contabilidade. Você pode optar por calcular o imposto como se tivesse recebido o benefício no ano.
Você encontrará a planilha na Publicação 915 do IRS para ajudar em seus cálculos. Basicamente, determinará qual parte do pagamento faz parte do pagamento anual. Evite benefícios fiscais iniciais, adicione o restante de sua renda atual e verifique a linha 6C em seu Formulário 1040 ou 1040sr, diz Luscompybe.
Prezada Liz: Recentemente, você respondeu a um leitor que leu um cheque dos EUA que foi roubado e compartilhado com outro destinatário. É aconselhável enviar uma carta do produto. No entanto, a conta fornece-nos um formulário que considerei necessário incluir na carta regional para garantir a correta contabilização dos nossos impostos. Podemos enviar um cheque do nosso banco com os últimos quatro dígitos do nosso SSN no campo Memo?
Responder: Infelizmente, sua conta não passou pelo processo simples de pagamento de impostos online. Esses sistemas eletrônicos correspondem ao seu pagamento na sua devolução. Você precisará enviar um formulário ou voucher se estiver enviando uma carta.
E você não deve enviar cheques pelo correio se puder evitá-lo. Se você analisar e-mails e verificar se há fraudes, é realmente hora de evitar pagamentos eletrônicos.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Perguntas podem ser direcionadas a ele 394040 Laurel Canyon, No.ou através do uso de “relacionamento” com askliweston. com.
