As vítimas dos incêndios florestais do ano passado no condado de Los Angeles que não conseguiram obter alívio do empréstimo sob a lei estadual aprovada no ano passado terão outra chance com um projeto de lei mais forte apresentado na quarta-feira.
A lei, AB 1847, do membro da Assembleia John Harabedian (D-Pasadena), triplicará de 36 meses os 12 meses de alívio de empréstimos propostos pela AB 238 no ano passado, ao mesmo tempo que permite aos mutuários reembolsar o dinheiro através de diferimentos que prolongam a dívida.
Também escrito por Harabedian, o AB 238 proibia credores e fiadores de exigir que os mutuários pagassem a tolerância integralmente, mas por outro lado não especificou um prazo para o reembolso. Também proibiu multas por atraso, execuções hipotecárias e relatórios ruins às agências de crédito.
Os mutuários disseram ao The Times que tiveram problemas para obter alívio e, quando o fizeram, foram informados de que, se não quisessem pagar milhares, teriam que concordar com uma modificação do empréstimo que poderia aumentar suas taxas de juros.
Assim como o AB 238, a isenção só está disponível com a aprovação do contrato de hipoteca.
No entanto, Harabedian disse que a maioria dos contratos e diretrizes da Fannie Mae e Freddie Mac – as entidades apoiadas pelo governo que detêm ou garantem a maioria das hipotecas americanas – não proíbem o congelamento de empréstimos.
“Acho que houve pessoas a quem foi oferecida clemência, mas, francamente, não cumpriram a 238 no momento certo”, disse ele. “Eles não tiveram qualquer tipo de escolha ou flexibilidade sobre como pagar, então estamos tentando melhorar isso agora.”
Harabedian disse que a maioria dos problemas enfrentados pelos mutuários parece vir de empresas que subscrevem empréstimos em nome dos mutuários, enquanto grandes instituições como o Bank of America são mais generosas.
A instituição financeira de Charlotte, NC, começou em dezembro a oferecer alívio de empréstimos de 36 meses aos mutuários, sem alteração nas taxas de juros.
Outra alteração importante do AB 238 é a extensão do alívio de 12 para 36 meses, que os mutuários procuram em incrementos de 90 dias. O período de solicitação de subsídio será estendido até 7 de janeiro de 2029.
Harabedian disse que a ajuda de 36 meses é necessária porque os proprietários levarão anos para reparar e reconstruir suas casas após os incêndios em Altadena, Pacific Palisades e comunidades próximas, que mataram pelo menos 31 pessoas e danificaram ou destruíram mais de 18 mil casas.
“Esta extensão tenta se adaptar ao processo de reconstrução completo que os sobreviventes irão suportar, e do início ao fim, eles não estão em dificuldades financeiras que os façam deixar suas comunidades,
Len Kendall, que perdeu sua casa em Pacific Palisades, disse que embora acolha a lei, não tem certeza de como ela o afetará, incluindo as condições de reembolso.
“Deve haver um acompanhamento para garantir que estes prestadores de serviços e credores realmente respeitem a lei, porque não há ninguém que seja realmente responsável neste momento”, disse ele.
No mês passado, o governador Gavin Newsom disse num comunicado de imprensa que o Departamento de Protecção e Reforma Financeira recebeu 233 reclamações sobre empréstimos e 92% foram resolvidas a favor dos consumidores.
No entanto, Kendall disse que a agência encerrou sua reclamação, apesar de seu agente de crédito ter pedido mais dinheiro e seu plano de reembolso permanecer no ar.
A agência disse-lhe numa carta analisada pelo The Times que “não pode intervir em nome de clientes individuais em casos individuais” e “toma medidas de protecção do consumidor quando descobre um padrão de engano, deturpação ou práticas injustas no interesse público”.
Uma porta-voz da agência disse que eles estavam trabalhando com Kendall para garantir que ela recebesse o alívio “apropriado” e acreditava que o assunto havia sido resolvido.
Ele acrescentou que o departamento está monitorando o cumprimento do AB 238, mas até agora não anunciou nenhuma ação coerciva contra credores ou prestadores de serviços.
Harabedian apresentou um segundo projeto de lei na quarta-feira que proporcionaria tolerância a empréstimos em todo o estado para proprietários cujas casas sejam inabitáveis após um estado de emergência declarado pelo governador ou pelo governo federal.
A Lei de Ajuda Hipotecária de Emergência da Califórnia, AB 1842, exige que os credores hipotecários apresentem um relatório mensal à DFPI sobre o número de pedidos de execução hipotecária que receberam durante o período de emergência declarado e o número de aprovações e negações, incluindo os motivos da negação.
O projeto também permite que os mutuários iniciem ações civis contra os credores por violações da lei.
A alteração AB 238, se sancionada, entrará em vigor imediatamente.
O escritório de Harabedian trabalhou com a California Bankers Assn. e a California Mortgage Bankers Assn. no desenvolvimento do AB 238. O legislador disse não ter certeza se eles apoiariam a extensão do resgate.
“Estamos ansiosos para retomar isso com nossos membros e trabalhar com nossos parceiros como sempre fizemos. O setor bancário prestou assistência às vítimas e este esforço foi precedido por ações legais”, disse Yvette Ernst, porta-voz da California Bankers Assn.
Assn. de banqueiros hipotecários da Califórnia. Ele também disse que a lei será revista.
