Prezada Liz: Meu filho mora no exterior. Ele acabou de se tornar pai. Ele planeja solicitar a cidadania americana para seus dependentes como americanos nascidos no exterior. Queremos ajudar a arrecadar dinheiro para o futuro do nosso novo neto. Existem 529 contas aqui.
Ele pode abrir uma conta como esta se obtiver um número de seguro social? Existem alternativas para uma conta 529 para crianças nascidas no exterior?
Responder: Se o seu filho for cidadão dos EUA e tiver um Número de Segurança Social ou Número de Contribuinte Individual (ITIN), ele poderá abrir e contribuir para um plano 529 que beneficia a criança.
Claro, você pode fazer isso e pode ser mais benéfico para você. As contas 529 dos avós e as distribuições dessas contas não são contabilizadas no cálculo da ajuda financeira federal.
Existem outras opções de poupança para a faculdade, incluindo contas poupança ou investimentos regulares, mas os 529 permitem que o dinheiro cresça sem impostos e as retiradas são isentas de impostos quando usadas para despesas educacionais. Esta é uma enorme vantagem.
O dinheiro pode ser usado em qualquer escola elegível para participar do programa de auxílio estudantil administrado pelo Departamento de Educação dos EUA, que inclui a maioria das universidades dos EUA e muitas outras no exterior. Além disso, até US$ 10.000 por ano podem ser usados para pagar mensalidades em uma escola primária ou secundária, escola particular ou religiosa. Os fundos não utilizados podem ser transferidos para outros membros da família. Além disso, a partir de 2024, até US$ 35.000 podem ser usados para financiar um Roth IRA.
Prezada Liz: Meu filho ficou com muitas dívidas no cartão de crédito e chegou a um ponto em que mal conseguia pagar os juros, que eram exorbitantes. Ele me pediu um empréstimo, mas preciso de algo para dar andamento ao processo. Tentei conseguir um empréstimo com ele, mas descobri que, como aposentado, meu salário não era suficiente.
Entretanto, tenho poupanças suficientes e ocorreu-me que talvez conseguisse garantir esse montante. Finalmente encontramos uma cooperativa de crédito que nos emprestaria dinheiro se tivéssemos dinheiro suficiente em nossa conta poupança. Coloquei US$ 11.000 em uma conta poupança e meu filho conseguiu emprestar US$ 10.000. A taxa de juros gira em torno de 4%, abaixo dos 12-18% cotados para empréstimos pessoais de bancos tradicionais e credores online.
Nunca tinha ouvido falar desse tipo de empréstimo antes e pode ser uma boa opção para quem quer ajudar seu filho, mas quer legalizar o empréstimo e não espera pagá-lo por conta própria, o que pode se tornar uma bagunça. Além disso, o dinheiro do meu filho será informado à agência de crédito, aumentando assim sua pontuação de crédito.
Responder: Obrigado por compartilhar sua experiência. Muitas cooperativas de crédito oferecem empréstimos chamados “empréstimos garantidos” ou “empréstimos garantidos”, onde uma conta poupança é usada como garantia para o empréstimo. Mesmo que o dinheiro da conta fique congelado até que o empréstimo seja liquidado, a conta ainda rende juros, que amortizam o valor do empréstimo.
Quando as pessoas não têm dinheiro próprio, pode ser possível usar a conta dos pais. As pessoas que podem ajudar as crianças mais velhas desta forma devem compreender os riscos envolvidos, tais como os danos ao crédito dos pais se a criança não pagar e o risco de perder o dinheiro se a criança não pagar. Os pais também devem saber se a notificação de atraso no pagamento é possível, pois isso pode dar-lhes tempo para pagar e evitar danos ao crédito.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Perguntas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston.com.
