Sou um satisficer habitual: tendo a ser rápido na tomada de decisões e muitas vezes recorro ao que já foi testado e comprovado. Algumas pessoas são otimizadores, examinando quase todas as opções, seja um sofá novo ou um café.
Se você quiser fazer uma escolha decente e “boa” sobre seu plano financeiro e portfólio e se envolver em outras coisas, que estratégia você deve usar? E o que você deve parar? Aqui estão algumas estratégias a serem consideradas.
Abandone os ‘macacões’ e adote blocos de construção simples
Saia de cada uma dessas ações. Esqueça os títulos I e as carteiras de títulos do Tesouro com hedge. Se você está satisfeito, eles não são para você. Minimize o número de contas que você possui e os ativos nelas contidos.
Um portfólio com partes móveis é mais fácil de rastrear e documentar se seu ente querido ou consultor financeiro precisar assumir o comando. Além disso, a pesquisa da Morningstar indica que os investidores tendem a fazer um trabalho melhor na compra e manutenção de investimentos diversificados do que aqueles que estão mais concentrados.
Embora possam não ser tão atraentes no curto prazo, os fundos de índice total do mercado são muito competitivos com os fundos geridos ativamente no longo prazo e requerem pouca supervisão. Isto significa que carteiras satisfatórias devem ser pesadas em ações de capitalização de mercado e até mesmo em todos os investimentos, como fundos com datas-alvo. Os satisficers também devem ter o mínimo de contas possível.
Reduza outras relações financeiras
Faço parte de um bate-papo em grupo com algumas pessoas incríveis que desejam maximizar seus cartões de crédito e programas de fidelidade de hotéis. Eles sempre compartilham dicas sobre novas ofertas de cartões e trocam cartões por pontos grátis.
Esses caras viajaram pelo mundo e há algo a ser dito sobre vencer os bancos em seu próprio jogo. Eles também desejam aproveitar as vantagens de programas de financiamento gratuito na compra de carros, móveis e eletrônicos. Por que não deixar o banco lhe emprestar dinheiro e investir por um tempo, especialmente agora que você pode obter um retorno decente do seu dinheiro garantido?
Embora a matemática possa argumentar contra tal estratégia, gerir múltiplas relações de dívida requer tempo, energia e disciplina que a maioria das pessoas não tem de sobra. Por esta razão, é uma boa política para a maioria das famílias, especialmente aquelas que se sentem confortáveis, adoptar uma abordagem minimalista em relação aos cartões de crédito e outras relações financeiras. Meus amigos otimizadores de cartão de crédito podem discordar, mas geralmente acho que um único cartão de crédito bem escolhido é suficiente.
Faça tudo que puder por ele
Os dados sugerem que o dólar médio é inferior ao investimento combinado. Ao que eu digo: “E daí?” A realidade é que a maioria de nós não tem uma grande quantidade de dinheiro disponível; só podemos investir quando ganhamos dinheiro e o poupamos.
Fazer investimentos automáticos resolve vários problemas financeiros de uma só vez. Elimine todas as dúvidas sobre o uso de dinheiro e tempo. E se o valor alvo do investimento for muito alto e você aumentá-lo à medida que obtém aumentos salariais e bônus, elimina a necessidade de acompanhar despesas ou orçamento da maneira tradicional.
Pague por ajuda se precisar
Aqui está outra maneira pela qual os satisficistas podem fugir dos otimizadores. Sim, pagar por um guia de planejamento financeiro custa dinheiro, talvez mais do que você imagina. (Não é incomum que um programador de qualidade cobre entre US$ 350 e US$ 500 por hora ou mais.)
Mas se pagar por ajuda financeira profissional o libera para fazer outras coisas que você gosta mais e lhe dá tranquilidade sobre sua decisão, pode ser um dinheiro bem gasto. Além disso, os planejadores podem ajudar a apontar pontos cegos que até mesmo os DIYers mais experientes podem perder e atuar como um repositório de informações financeiras valiosas se você não conseguir administrar suas próprias finanças. Finalmente, os planejadores podem usar um software poderoso que dá mais clareza às decisões, como converter um IRA tradicional em um Roth.
Este artigo foi escrito por Benz e fornecido à Associated Press pela Morningstar.
