Prezada Liz: Nosso pai tem 93 anos e tem hipoteca da casa, onde morou até o fim com meu irmão e um amigo do meu irmão. Em agosto, tivemos que mudar meu pai para uma vida assistida. Pouco depois, meu irmão foi trancado fora de casa pelo “amigo” e desde então é rebelde.
Contratamos um advogado e o caso foi julgado por um juiz no final do ano passado, mas ainda não sabemos o que vai acontecer. Esperamos que consigamos retirá-la, mas a casa precisa de muitos reparos caros, antes mesmo dos vizinhos, por isso não achamos que vendê-la será suficiente para saldar a dívida bancária. O máximo que podemos conseguir pelo conteúdo é provavelmente de US$ 5.000 a US$ 10.000.
A questão é: quando a casa for vendida, quantas taxas teremos que pagar para liquidar a propriedade do nosso pai? Ele ligou para meu irmão e eu, parceiros. Como nós dois ainda trabalhamos em tempo integral, há alguma maneira de deixar de ser executivo? O que acontece se nenhum executor for nomeado?
Responder: Que pesadelo. Se ajudar, sinta-se confortável em saber que você não estará em situação de execução hipotecária, a menos que venda a casa para pagar o empréstimo. Isso faz parte do acordo de hipoteca reversa. Se sobrar, o mutuário (ou seus herdeiros) poderá ficar com ele. Mas se a dívida exceder o preço de venda, o problema é do credor.
Na verdade, talvez você nem precise lidar com uma loja. Depois de se livrar do vizinho, seu pai pode assinar os papéis do credor (um processo chamado “escritura em vez de execução hipotecária”) em vez de se dar ao trabalho de vender a casa. Discuta a situação com seu advogado – que, aliás, deve mantê-lo atualizado sobre o status da execução hipotecária – e entre em contato com o credor para saber o processo para essa opção. Os credores precisam ser informados porque as hipotecas reversas ocorrem quando o mutuário morre, vende ou sai completamente.
Você também não será levado a liquidar a propriedade quando seu pai morrer. Pode ser caro, mas o custo vem do próprio patrimônio, não dos herdeiros ou do bolso do executor. Se a bolsa não for suficiente para pagar todas as contas, existe um processo formal para priorizar quem recebe e quanto.
Conforme mencionado anteriormente, ninguém pode ser forçado a ser executor. O tribunal de sucessões pode nomear alguém para liquidar a herança, se necessário. Servir esse trabalho, porém, pode ser uma forma de homenagear nossos parentes.
Prezada Liz: Tenho 85 anos e minha esposa 87 anos. Nós dois estamos aposentados. Ele não paga nosso imposto de renda há três a cinco anos. Eu desisti de tentar fazer isso. Sei que em parte foi minha culpa, porque deveria ter assumido mais responsabilidades. O que devo fazer? Para quem devo ligar?
Responder: Provavelmente, quando você escreve que seu cônjuge não pagou seus impostos, isso também significa que ele não apresentou sua declaração. A não apresentação resulta em penalidades maiores do que a falta de pagamento, mas em qualquer caso, a sua dívida fiscal pode ter aumentado ao longo dos anos devido à inação.
Boas notícias: AARP Foundation Tax-Aide oferece ajuda gratuita com declarações de impostos, incluindo contribuições do ano anterior. O Tax-Aide foi concebido para beneficiar pessoas com rendimentos baixos a moderados, especialmente aqueles com 50 anos ou mais, mas qualquer pessoa pode utilizar o serviço, desde que o seu retorno não seja muito complicado. Você pode encontrar várias opções de preparação em sua área usando a ferramenta de busca em https://www.aarp.org/money/taxes/aarp-taxaide/locations/.
Outra opção é pedir a amigos e familiares referências de profissionais tributários em quem confiam. Você pode usar o Diretório de preparadores de declarações de impostos federais do IRS para verificar a elegibilidade.
Reconhecer e lidar com as mudanças mentais pode ser muito difícil. Seu marido pode ter sido orgulhoso demais para dizer que não pode mais fazer esse trabalho. Mas, como você destacou, os impostos são uma responsabilidade compartilhada e cabe a você agir e obter a ajuda de que ambos precisam.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Perguntas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston.com.
