A administração Trump anunciou uma proposta padrão tIsso mudará completamente os serviços de saúde na Lei de Cuidados Acessíveis no próximo ano, com o objetivo, disse ele, de fornecer mais opções e custos mais baixos.
Mas também oferece franquias anuais em rápido crescimento – até mais de US$ 27.600 para um tipo de cobertura – e pode produzir até 2 milhões pessoas evitem o seguro.
As mudanças ocorrem no momento em que a acessibilidade é uma grande preocupação para muitos americanos, alguns dos quais estão lutando para pagar seus prêmios da ACA desde que o Congresso liderado pelos republicanos permitiu que o financiamento aumentasse no final do ano passado. Primeiro número de registro deste ano menos de 1 milhão.
A cobertura e os custos de saúde virou uma questão política antes das eleições intercalares de Novembro.
As alterações propostas fazem parte de uma regra de 577 páginas que aborda uma ampla gama de padrões, incluindo pacotes de benefícios, custos diretos e redes de médicos. As seguradoras referem-se a esses padrões ao definir taxas para anos futuros.
Após um período de comentários, as regras serão finalizadas nesta primavera.
“Colocamos os pacientes, os contribuintes e os governos em primeiro lugar, reduzindo os custos e aumentando a responsabilização pelos dólares dos contribuintes”, disse Mehmet Oz, diretor dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid. em um novo lançamento SEGUNDA-FEIRA.
Uma maneira de fazer isso é focar fortemente em um tipo de cobertura – plano de desastre – que no ano passado atraiu cerca de 20.000 segurados, como sugeridomesmo assim outras estimativas aproxime-se de 54.000.
“Esta proposta parece que o governo encontrou seu próximo grande sucesso no planejamento de desastres”, disse Katie Keith, diretora de Política e Legislação de Saúde do Instituto O’Neill de Direito Nacional e Global de Saúde do Centro de Direito da Universidade de Georgetown.
Esses planos têm custos anuais elevados para os segurados, mas são frequentemente mais baixos do que outras opções de cobertura da ACA. Restrito a menores de 30 anos ou que enfrentam certas condições pré-existentes, a administração Trump permitiu que idosos que perderam financiamento se inscrevessem este ano. Não se sabe quantas pessoas fizeram isso.
As regras de pagamento confirmam esta ação, permitindo que todos se qualifiquem se estiverem abaixo do nível de pobreza (15.650 dólares para 2026) ou se ganharem mais de 2,5 vezes este montante, mas perderem o acesso aos subsídios da ACA que reduziram os seus custos diretos. Ele também observou que uma pessoa que atenda a esses padrões será elegível em todos os estados – um ponto importante porque essa cobertura é agora. Disponível apenas em 36 estados e no Distrito de Columbia.
Além disso, a proposta exigiria que o valor máximo do desembolso para tais planos chegasse a US$ 15.600 por ano para um indivíduo e US$ 27.600 para uma família, Keith escreveu esta semana A saúde é importante. (Os máximos actuais para planos catastróficos são $10.600 para planos individuais e $21.200 para cobertura familiar.) Se os cuidados preventivos e as três primeiras consultas médicas cobertas não forem contabilizados, este objectivo de despesa deve ser alcançado antes do início de outra cobertura.
Nas regras, a administração escreveu que as mudanças propostas ajudarão a distinguir os riscos do plano “bronze”, o próximo nível, e, talvez, incentivarão mais inscrições no anterior. Atualmente, diz a proposta, pode não haver diferença significativa se os prêmios forem iguais. Aumentar o máximo para planos de desastres para esses níveis compensaria essa diferença, afirma a proposta.
“Quando existem diferenças tão claras, os consumidores saudáveis que são geralmente elegíveis e com maior probabilidade de se inscreverem num plano catastrófico ficam mais motivados a escolher um plano catastrófico em vez de um plano de cobre”, afirma a proposta.
No entanto, o financiamento da ACA não pode ser utilizado para acidentes, o que pode limitar o interesse do comprador.
As inscrições no plano de alumínio, que custam em média US$ 7.500 por ano, dobraram desde 2018, para 5,4 milhões no ano passado. Este ano, esse número pode ser maior. Os dados de matrícula em alguns estados indicam uma mudança em direção ao cobre, à medida que os consumidores abandonam os planos de gama alta “prata”, “ouro” ou “platina”, depois de subsídios mais generosos terem terminado no final do ano passado.
A proposta também permitiria que uma seguradora oferecesse um plano de cobre com uma taxa de partilha de custos que excede o que a lei da ACA prevê actualmente, mas apenas se esse fornecedor também vender outro plano de cobre com uma taxa de partilha de custos mais baixa.
No que ele chama de abordagem “nova”, a proposta permitiria que as seguradoras oferecessem planos de risco plurianuais, onde as pessoas podem permanecer inscritas por até 10 anos, e os valores máximos do desembolso variarão durante esse período. Os prémios podem ser mais elevados, por exemplo, no primeiro ano, e depois diminuir à medida que a apólice envelhece. A proposta solicita comentários específicos sobre como tal plano seria estruturado e como o plano plurianual afetaria o mercado geral.
“Como sabemos até agora, as seguradoras podem oferecer apólices por um ano ou anos consecutivos, até 10 anos”, disse Zach Sherman, diretor de cobertura de apólices e desenvolvimento de programas da Health Management Associates, uma empresa de consultoria em saúde que trabalha para estados e planos de seguro. “Mas os detalhes de como isso funciona ainda estamos resolvendo.”
Matthew Fiedler, membro do Centro de Política de Saúde da Brookings Institution, disse que a regra proposta inclui várias disposições que poderiam “expor as inscrições a custos mais elevados”.
Além das mudanças planejadas nos planos de cobre e desastres, ele aponta outra disposição que permitiria a venda de planos em bolsas ACA que não possuem redes de saúde. Ou seja, a seguradora não contratou médicos e hospitais específicos para aceitarem sua cobertura. Em vez disso, tal plano pagaria aos prestadores uma taxa por serviços médicos, que poderia ser uma taxa ou uma percentagem do que o Medicare paga, por exemplo.
As regras estabelecem que a seguradora precisa garantir “acesso a uma variedade de prestadores de serviços” dispostos a aceitar o valor como pagamento integral. No entanto, os segurados podem ficar preocupados com custos inesperados se um médico ou instalação discordar e reclamar a diferença ao paciente.
À medida que a regra se torna viral – junto com muitas outras peças – espera-se que atraia centenas, senão milhares de comentários até o início de março.
Joshua Brooker, um corretor de seguros da Pensilvânia, disse que uma mudança que gostaria de ver é exigir que as seguradoras que vendem planos máximos para desastres naturais do próprio bolso ofereçam planos alternativos para desastres com máximos anuais.
Em geral, porém, é provável que mais opções atraiam pessoas de ambos os lados do espectro de rendimentos, disse ele.
Alguns inscritos abastados, especialmente aqueles que já não se qualificam para os subsídios de prémios da ACA, preferem custos mais baixos, como os esperados para planos catastróficos, e podem pagar a conta até ao máximo, disse ele.
“Eles estão mais preocupados com um ataque cardíaco de meio bilhão de dólares”, disse Brooker. É mais difícil para as pessoas abaixo da linha da pobreza, que não se qualificam para a assistência da ACA e, por 10 estados, geralmente não se qualificam para o Medicaid. Portanto, é provável que fiquem sem seguro. No mínimo, um plano de desastre, disse ele, permitir-lhes-ia obter cobertura de cuidados preventivos e evitar a sua exposição caso acabem no hospital. Eles poderão então ser elegíveis para cuidados de caridade no hospital para cobrir os custos.
Em geral, “não custa nada colocar mais opções no mercado, desde que sejam devidamente comunicadas e compreendidas pelos consumidores”, disse.
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