Prezada Liz: Tenho 65 anos. Posso usar uma conta poupança de saúde para pagar meus prêmios do Medicare? Ainda não estou cobrando a segurança social.
Responder: Se você já possui um HSA, então sim, você pode fazer saques isentos de impostos para pagar seus prêmios do Medicare. Depois de se inscrever no Medicare, no entanto, você não poderá fazer contribuições adicionais para a HSA.
Os HSAs permitem que pessoas com planos de seguro saúde de alta qualidade economizem dinheiro para despesas atuais ou futuras com cuidados de saúde. Estas contas oferecem três vantagens fiscais raras: as contribuições são dedutíveis, o dinheiro cresce com impostos diferidos e os levantamentos são isentos de impostos se o titular da conta tiver gasto despesas elegíveis. Como o dinheiro é disponível e o saldo é acumulado a cada ano, muitos titulares de HSA consideram essas contas como uma forma adicional de economizar para a aposentadoria.
No entanto, é importante que estes fundos sejam utilizados, em última análise, pelo titular da conta. Embora um cônjuge possa herdar uma HSA e levá-la pessoalmente, todos os outros beneficiários enfrentarão imposto de renda.
Ao completar 65 anos, você poderá sacar fundos da HSA por qualquer motivo e não sofrerá nenhuma penalidade, mas será tributado sobre as retiradas se não se qualificar para despesas médicas.
Por exemplo, você pode fazer retiradas isentas de impostos para pagar diferentes partes do Medicare: Parte A (cobertura hospitalar, que é gratuita para a maioria das pessoas), Parte B (consultas médicas), Parte C (Medicare Advantage) e Parte D (cobertura de medicamentos). O prêmio de uma apólice de suplemento do Medicare, entretanto, não é considerado uma despesa médica qualificada, portanto você terá que pagar impostos sobre a isenção.
Os prêmios de outras apólices de seguro saúde geralmente não se qualificam para saques isentos de impostos, com algumas exceções, como pagamentos para cobertura de continuação COBRA.
Lembre-se de que você pode usar as despesas médicas do ano anterior para verificar a retirada isenta de impostos, caso as despesas não reembolsadas tenham ocorrido após a abertura do seu HSA. Você desejará manter recibos e outros registros mostrando que as despesas se qualificam e não foram reembolsadas (por meio de um sinistro, por exemplo).
Prezada Liz: Discordo do conselho fiscal que você deu à mulher de 85 anos e ao seu marido de 87, que não apresentaram declaração de imposto de renda nos últimos três a cinco anos. Talvez o rendimento deles seja demasiado baixo para continuarem a registar-se. Você já considerou isso? Se não, você deveria. Nem todo mundo precisa de um consultor fiscal para inserir duas declarações da Previdência Social e determinar: “Não, senhor, não precisamos apresentar”.
Responder: Na verdade, esse foi meu primeiro pensamento. Mas o facto de o autor dizer que a sua esposa não “pagava” os seus impostos há vários anos, indica que eles podem ter devido impostos antes dessa altura, e que a evasão fiscal era uma prática comum.
Muitas pessoas na faixa dos 80 anos não precisam apresentar declaração de imposto de renda federal porque sua renda é muito baixa. Para o ano fiscal de 2025, os solteiros com 65 anos ou mais e com renda inferior a US$ 15.750 não precisam se inscrever. O limite é de US$ 31.500 se um dos membros do casal tiver 65 anos ou mais e US$ 34.700 se o casal tiver 65 anos ou mais.
No entanto, é perigoso e irresponsável pensar que porque uma pessoa é idosa, não deveria mais pagar impostos. O serviço gratuito de Tax-Aide descrito na coluna anterior pode avaliar a situação do casal e garantir se não necessita de apresentar queixa ou ajudar caso o faça.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Dúvidas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston. com.
