Um acordo com reguladores e defensores dos consumidores permitirá à State Farm General manter um controverso aumento nas taxas de seguro residencial que começou no ano passado, após os devastadores incêndios florestais em Los Angeles.
O acordo enviado ao juiz na sexta-feira confirmou um aumento emergencial de US$ 530 milhões nos prêmios de seguro residencial negociados pela seguradora do comissário Ricardo Lara no verão passado.
“O acordo proporcionará alívio financeiro a muitos segurados e garantirá cobertura contínua para os segurados da State Farm, enquanto o mercado de seguros da Califórnia continua a se expandir”, disse a agência de seguros em um comunicado à imprensa.
A State Farm disse que o aumento emergencial era necessário porque as perdas do incêndio prejudicaram sua base financeira.
A empresa informou ter pago US$ 6,2 bilhões em sinistros no ano passado, principalmente devido a incêndios florestais, com a maior parte dos custos cobertos por pagamentos de seguros. A empresa disse aos reguladores que espera pagar um adicional de US$ 1 bilhão em sinistros.
O acordo permite que a seguradora fique com uma média de 17% da tarifa do proprietário. As tarifas locais para muitos dos 1 milhão de clientes domésticos da empresa são muito mais altas.
No entanto, os defensores dos consumidores argumentaram que o acordo manteve a linha de aumentos mais elevados e impediu cancelamentos adicionais de apólices que exacerbaram a crise no setor de seguros.
A State Farm, a maior seguradora residencial da Califórnia, interrompeu novos negócios até 2023, anunciou um enorme número de 72.000 não renovações e buscou uma série de aumentos de taxas. O número médio de proprietários de casas na Califórnia dobrará de 2020 a 2024.
De acordo com o acordo de sexta-feira, a State Farm concorda em abandonar a reestruturação em massa em 2026 e em analisar mais de perto as taxas em 2027.
Além disso, a State Farm é obrigada a devolver dois terços do seu aumento de 15% aos proprietários de apartamentos, fornecer um pequeno desconto aos proprietários de imóveis alugados e pode aumentar os salários dos inquilinos em meio por cento.
“Essa taxa permite que a State Farm General continue atendendo aos clientes da Califórnia”, afirmou a empresa em comunicado. “Continuaremos monitorando nossa capacidade de suportar nossos riscos e manter a solidez financeira necessária para pagar sinistros e apoiar clientes e comunidades quando for mais importante.”
Se aprovado por um juiz de direito administrativo, o acordo será enviado a Lara, que deverá apoiá-lo.
O programa bloqueia esforços para vincular as taxas da State Farm ao processamento de sinistros de acidentes.
Sob pressão dos defensores da comunidade e dos legisladores, Lara disse em Maio que queria que as duas questões fossem abordadas em conjunto.
Em junho, Lara anunciou que seu departamento conduziria um exame “acelerado” da conduta de mercado da State Farm. No processo de audiência sobre taxas de juros, funcionários da agência procuraram bloquear a discussão das reivindicações da State Farm relacionadas ao aumento das taxas.
O acordo não aborda diretamente as reclamações de funcionários descontentes que afirmam que a administração Lara não conseguiu responsabilizar a State Farm, o que a agência de seguros contestou.
Uma porta-voz do departamento disse que Lara não comentaria o caso enquanto o acordo de honorários estiver sob apreciação de um juiz administrativo.
A tempestade de 7 de janeiro de 2025 destruiu pelo menos 16.000 casas, causando mais de 42.000 sinistros de seguros. A State Farm afirma ter 13.500 reclamações de automóveis relacionadas a incêndios e incêndios.
A seguradora tem sido criticada pelas vítimas pelo tratamento dos sinistros, incluindo reclamações de serviços com baixos salários, recusa de testes toxicológicos e atrasos no pagamento dos sinistros. A empresa não quis comentar a reclamação.
Cerca de 51.000 proprietários de casas na State Farm vivem em áreas de desastre que lutam para lidar com o furacão LA. Documentos legais mostram que estas áreas são as mais afetadas pelo aumento atual.
Chad Peters, morador de Malibu, disse que sua conta da State Farm aumentou 140% no ano passado, de US$ 3.500 para US$ 8.400.
Peters disse que lutou contra a State Farm por 14 meses por danos causados pela fumaça e incêndio em sua casa devido ao incêndio em Palisades, e a certa altura a seguradora tentou cancelar sua cobertura porque a casa ainda estava em construção.
Ele chamou de “ridículo aumentar as taxas em uma situação como esta, quando eles estão dificultando o trabalho de todo mundo com seus seguros… quero dizer, a minha luta foi muito difícil o ano todo”.
A senadora Sasha Renée Pérez (D-Alhambra) instou Lara a adiar a caminhada até depois de uma investigação sobre a conduta da State Farm.
“O facto de ter muitas pessoas que não receberam os seus pedidos, que ainda enfrentam recusas e atrasos, que estão a gastar activamente (pagando despesas de subsistência) e… enfrentando instabilidade habitacional – é isso que me preocupa”, disse Pérez.
Pérez, juntamente com os senadores Ben Allen (D-Pacific Palisades) e Sade Elhawary (D-Los Angeles), pressionaram Lara em abril para adiar o aumento das taxas de juros até que a investigação da State Farm General fosse concluída. “É uma grande prioridade para nós.”
Pérez disse que buscará respostas para testes de mercado como parte de uma investigação do Senado sobre o tratamento dessas reclamações pela seguradora, juntamente com uma revisão da ação disciplinar do departamento contra um oficial de conformidade que criticou o tratamento das reivindicações pela State Farm.
A State Farm General, uma divisão da companhia nacional de seguros State Farm Mutual, afirma que está a afundar-se financeiramente à medida que os incêndios florestais anuais se transformam em incêndios urbanos que assolam as cidades.
Em meados de 2024, a empresa pede um aumento de quase mil milhões de dólares nos custos de habitação. Lara chegou a um acordo de que a State Farm Mutual emprestará US$ 400 milhões à sua afiliada na Califórnia, mas a seguradora se recusa a cancelar planos de mais 11.000.
O acordo permite que a State Farm evite audiências públicas que poderiam forçar a divulgação de registros de solvência, inadimplências em massa e outras informações que, segundo ela, ajudariam os concorrentes.
