Prezada Liz: Trabalho no governo local e meu trabalho oferece uma pensão, bem como um plano de remuneração diferida 457. Se eu atrasar o início da minha aposentadoria, ela terá o mesmo aumento de 8% que a Previdência Social oferece? Meu plano 457(b) é melhor que meu 401(k)?
Responder: As pensões do governo e a Segurança Social proporcionam um rendimento garantido para toda a vida, mas utilizam métodos diferentes para determinar os benefícios.
A Previdência Social geralmente se baseia nos 35 anos de salário máximo do funcionário. Os beneficiários podem receber um aumento anual de 8% nos benefícios de aposentadoria durante anos diferidos a partir da idade de aposentadoria, até que o benefício máximo seja atingido aos 70 anos.
As pensões, por sua vez, baseiam-se na soma da idade, salário final e anos de serviço. Atrasar a aposentadoria geralmente aumenta seus benefícios, mas o valor depende dos detalhes do seu plano. Muitos planos oferecem ferramentas para avaliar seus benefícios futuros, ou você pode entrar em contato com o departamento de recursos humanos.
Seu plano 457(b) é semelhante ao seu 401(k). Ambos permitem que os trabalhadores contribuam com dinheiro antes dos impostos através de deduções na folha de pagamento até certos limites (US$ 24.500 em 2026, com uma contribuição adicional de US$ 8.000 para aqueles com 50 anos ou mais, mais um adicional de US$ 11.250 para aqueles de 60 a 63 anos). Sua renda de aposentadoria não é garantida e depende de quanto você contribui e do desempenho dos investimentos escolhidos ao longo do tempo.
A principal diferença entre os dois tipos de planos: os 401(k)s geralmente oferecem algum tipo de fundo correspondente, enquanto os 457(b)s geralmente não oferecem. Por outro lado, a retirada antecipada de um 401(k) é frequentemente penalizada, enquanto você pode sacar dinheiro de um 457(b) sem penalidade depois de deixar o emprego.
Prezada Liz: Li sua coluna sobre distribuições de caridade qualificadas, que permitem enviar a distribuição mínima exigida a uma organização para que o RMD não seja tributado. Tenho um fundo orientado por doadores e gostaria de saber se posso investir meus RMDs nele, em vez de enviá-los diretamente para a instituição de caridade. O dinheiro do meu fundo doado pelo doador é distribuído para a instituição de caridade.
Responder: Desculpe, mas distribuições de caridade qualificadas não podem ser feitas para fundos aconselhados por doadores. Os RMDs devem ir diretamente do seu IRA para uma instituição de caridade qualificada para evitar impostos.
Resumindo, o QCD está disponível para 70½ indivíduos que podem doar fundos do IRA para instituições de caridade (até US$ 111.000 em 2026). As distribuições não estão incluídas na renda do doador e podem ser contabilizadas para a distribuição mínima exigida.
Prezada Liz: Aqui está uma visão adicional do debate sobre os idosos não declararem impostos. Sou idoso, moro no Maine, tenho baixa renda, mas moradia cara. Em 2024, não tive nenhum dólar retido para o estado, mas recebi um crédito de US$ 2.210 do estado. Havia um “crédito fiscal sobre ações” de US$ 2.000 disponível para aqueles que pagavam aluguéis ou impostos altos. Os outros $ 210 são um “crédito de imposto sobre vendas”. Você não precisa ser velho para obter esses créditos. O alívio proporcionado por esses créditos vale bem o esforço na apresentação de declarações fiscais.
Responder: Pessoas com 65 anos ou mais geralmente não precisam declarar impostos federais se sua renda estiver abaixo de certos limites (US$ 17.750 para solteiros e US$ 34.700 para casais até 2025). Mas há uma série de razões para apresentar uma declaração fiscal, mesmo que não seja estritamente exigida, incluindo reclamações fiscais, um reembolso do imposto sobre o rendimento retido de uma conta de salário ou de reforma, e acesso a futuros pagamentos do governo que possam ser oferecidos.
Liz Weston, confirmado financeiro planejadoré um repórter financeiro privado. Perguntas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston.com.
