Prezada Liz: Tenho uma conta poupança e uma conta confiável no mercado de ações no banco on-line. Eles fornecem o formulário fiscal 1099-INT para a conta poupança como um arquivo para download. No entanto, eles não fornecem um formato acessível para o mercado de contas fiduciárias.
Eles insistem que só poderão ser enviados pelo correio depois de 31 de janeiro e não poderão ser retirados online. Quando reclamei diversas vezes, dizendo que recebi uma declaração de imposto de renda sobre uma conta fiduciária de outra instituição financeira, recebi uma resposta absurda.
Você pode explicar o que está acontecendo aqui e o que preciso fazer para obter meu 1099-INT mais cedo para poder pagar meus impostos sem ter que esperar?
Responder: O fato é que o banco e sua equipe de atendimento desconhecem a lei.
Não há exigência de que o formulário esteja disponível, mas o Internal Revenue Service exige que o formulário 1099-INT seja fornecido ao destinatário e ao IRS até 31 de janeiro, disse Mark Luscombe, analista da Wolters Kluwer Tax & Accounting. Este ano, o prazo foi 2 de fevereiro, porque 31 de janeiro caiu em um fim de semana.
Como o IRS pode cobrar multas por solicitações atrasadas, você pode ter certeza de que o banco encontrou uma maneira de fornecer a carta da autoridade fiscal eletronicamente, mesmo que não se dê ao trabalho de trazê-la para você.
Como você já viu, outras instituições financeiras dão aos seus clientes acesso ao formulário antes do prazo. Você não pode renovar pessoalmente uma instituição inadimplente, então considere transferir seu negócio para uma empresa que forneça atendimento real ao cliente.
Prezada Liz: Li conselhos sobre como reduzir impostos para pessoas que podem ter rendimentos mais elevados e impostos após os 70 anos, quando têm pensões, segurança social e RMDs de contas de reforma. A estratégia mais comum parece ser fazer a conversão Roth durante as fases posteriores da carreira, especialmente se um dos cônjuges se reformar mais cedo que o outro e o rendimento familiar diminuir.
Porém, não li nenhum bom conselho para idosos quando esse problema começou (além de observar que uma forma de evitar o pagamento de impostos é doar o valor do RMD). Existem estratégias para pessoas com renda tripla reduzirem os impostos e prêmios do Medicare? Vivíamos abaixo das nossas possibilidades durante os nossos dias de trabalho para poupar para a reforma, mas agora vemos as nossas poupanças corroídas pelos impostos e prémios do Medicare.
Responder: Sua situação mostra por que é importante obter um bom aconselhamento fiscal anos antes do início do seu RMD, porque você terá menos opções depois desse ponto.
A opção que você descreve é chamada de distribuição de caridade qualificada. Um QCD permite que você transfira uma quantia (até US$ 111.000 por pessoa em 2026) diretamente do seu IRA para uma instituição de caridade. A transferência pode atender aos seus requisitos de RMD, mas o valor não está incluído no lucro tributável.
Outra opção é comprar um contrato de anuidade de longo prazo, ou QLAC. Esses rendimentos diferidos começam a pagar uma renda vitalícia garantida quando você atinge uma certa idade (até 85 anos). Você pode usar fundos vitalícios do IRA (US$ 210.000 por pessoa em 2026) para adquirir o contrato. Este valor não está incluído no cálculo do RMD até que o pagamento seja efetuado.
Como acontece com qualquer anuidade, você deseja pesquisar suas opções, entender as desvantagens – incluindo a falta de liquidez, já que o dinheiro que você gasta muitas vezes não é reembolsável – e procurar aconselhamento fiduciário antes de partir.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Perguntas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston.com.
