Um tribunal federal ordenou que um banco devolvesse dinheiro a um cliente que, Depois que seu telefone foi roubado, ele suportou a retirada de todas as suas economias em pesos e dólares. através de transferências não autorizadas feitas para sua conta. A decisão responsabiliza o banco por não garantir a segurança dos serviços digitais e o obriga a devolver os recursos roubados, além de pagar indenização por danos morais.
O caso começou após denúncia de um homem, que relatou que no dia 3 de maio de 2022 alguém roubou seu telefone em via pública, na cidade de Lanús, província de Buenos Aires. Segundo o documento, a vítima caminhava enquanto conversava com um amigo quando duas pessoas em uma motocicleta pegaram seu telefoneo que levou a diversas fraudes em suas contas bancárias.
O autor confirmou que possui uma conta em pesos e outra em dólares. Após o assalto, e apesar da denúncia imediata à Polícia Nacional, foi difícil aceder à rede de clientes do banco, segundo relatos. O usuário só conseguiu entrar em contato com o banco algumas horas depois, e solicitou o bloqueio de sua conta porque o aparelho roubado possuía aplicativos bancários instalados.
O pessoal do banco garantiu que o aplicativo possui sistema de dupla verificação e não há necessidade de bloqueá-lo imediatamente. A afirmação foi repetida pela área especial de atendimento, o que levou os usuários a confiar na segurança do software disponibilizado pela instituição financeira.
Quando ele chegou em casa à tarde, o empregador verificou com seu banco de origem todos os fundos em ambas as contas foram transferidos sem autorização. Em geral, foram sacados 1.000 dólares e 120.000 pesos argentinos por meio de operações que incluíram transferências diretas e débitos instantâneos. O banco procedeu ao bloqueio da conta após a segunda exigência, feita após o roubo do dinheiro.
A vítima descreveu imagens de constante ansiedade e mudanças em seu cotidiano em decorrência do incidente. Além das reclamações formais à Gendarmaria e à Polícia Municipal, houve reclamações enviadas ao departamento e por email, sem obtenção de solução eficaz até à apresentação de reclamação judicial.
A instituição financeira, em sua defesa, afirmou que o sistema bancário digital oferecia opções de segurança como códigos digitais ou reconhecimento facial, e a extração do dinheiro em pesos era feita por meio de plataforma de pagamento externa, o que, segundo a empresa, isenta o banco de responsabilidade. Ele ressaltou ainda que a atividade exige autorização especial e que é responsabilidade do empregador protegê-los.
De acordo com a decisão do tribunal, proferida pelo Tribunal Federal Cível e Comercial nº 4, provas periciais informáticas demonstraram que os pedidos bancários exigem verificação biométrica no momento do registo, comparando a sua identidade com a base de dados nacional. No entanto, um relatório da Electronic Commerce Management Network revelou que, Apesar das tentativas de suprimir atividades suspeitas, algumas transferências foram aceitas e o dinheiro foi roubado.
A decisão judicial considera que os serviços do banco não cumpriram devidamente as normas do Banco Central da República da Argentina em matéria de segurança informática e monitorização de transações. Embora algumas atividades tenham sido rejeitadas por questões de segurança, aquelas que causaram danos foram aceitas.
O tribunal destacou que as instituições financeiras têm um elevado dever profissional de proteger o dinheiro dos seus clientes, especialmente quando oferecem serviços digitais que envolvem riscos adicionais. A decisão confirmou que a responsabilidade por atividades perigosas no espaço digital é objetiva, o que significa O banco deve responder pelos danos, a menos que prove que a causa não tem nenhuma relação com o seu trabalho..
Quanto à movimentação de pesos, o banco confirmou que a mineração foi realizada através de pagamentos instantâneos geridos por empresas de pagamentos digitais, e pretendia transferir a sua responsabilidade para este setor. No entanto, o tribunal considerou que as instituições financeiras são responsáveis por vários serviços que oferecem, incluindo a disponibilização de ferramentas como pagamentos instantâneos, e devem garantir a sua segurança para os utilizadores.
A decisão do tribunal citou a Lei de Defesa do Consumidor e o Código Civil e Comercial Nacional, que afirmaram que Em caso de dúvida ou disputa, a interpretação deverá ser aprovada pelo usuário do banco.. Além disso, sublinhou que a obrigação de segurança dos serviços financeiros procura proteger a confiança dos clientes nos serviços que utilizam.
A sentença deferiu o pedido de danos materiais, o reconhecimento da perda de 120.000 pesos e 1.000 dólares, e de danos morais, devido aos efeitos emocionais e psicológicos negativos experimentados pelo usuário. Um relato de uma psicóloga apresentado no processo descreveu a vítima como sofrendo angústia, sentimentos de vulnerabilidade, distúrbios do sono e dificuldade de funcionar normalmente em sua vida diária.
O valor concedido por danos morais foi de 150 mil pesos, que se somou ao dinheiro roubado. Em vez disso, o tribunal rejeitou o pedido de anistia, não encontrando na conduta do banco humilhação suficiente para justificar tal pena adicional. Para a aplicação deste último ponto, a lei exige negligência ou indiferença, o que, segundo a explicação, não se confirmou neste caso.
O valor aceito deverá ser pago com juros a partir da data do furto, aplicando-se a taxa ativa vigente para dinheiro em pesos e uma taxa de 4% ao ano para dólares. O banco também tem que pagar uma taxa (custo) pelo processo.
