Depois que três de seus amigos morreram em um acidente de carro, a deputada Tina McKinnor decidiu que precisava agir.
Ele mergulhou no movimento para melhorar a segurança automóvel e agora o democrata de Hawthorne está a redigir uma legislação controversa que poderá mudar a forma como as taxas de seguro automóvel são definidas para muitos condutores da Califórnia.
A Lei de Proteção de Dados de Condução do Consumidor de McKinnor permite que as seguradoras monitorem a velocidade, a frenagem e outros hábitos de direção para estabelecer um registro de segurança do motorista, um componente chave na definição de prêmios – se o motorista concordar.
Se tal controlo tiver conotações de Big Brother, o projecto de lei promete taxas mais baixas para condutores que podem não ter os melhores carros, mas pode mostrar que são fáceis de abastecer e não param dentro e fora do trânsito.
Atualmente, o histórico de segurança do motorista é determinado pelo Departamento de Veículos Automotores, que analisa as infrações e acidentes do motorista.
Este sistema irá parar para aqueles que não querem monitorá-los e olhar por cima do ombro sempre que se sentarem ao volante.
O uso da chamada telemática, embora comum em outros estados, tem causado preocupação entre grupos privados e consumidores por causa dos dados coletados pelas seguradoras e empresas de tecnologia que fornecem os sistemas. Os críticos também duvidam que o sistema contribua muito para reduzir os conflitos.
“Este projeto de lei força os californianos a escolher entre sua privacidade e um seguro automóvel acessível”, disse Carmen Balber, diretora executiva do grupo de defesa Consumer Watchdog, com sede em Los Angeles.
Mas as seguradoras e os defensores da segurança argumentam que é uma forma mais precisa de determinar o risco de acidente de um condutor – e uma forma de encorajar uma melhor condução.
“Para mim, esta é uma forma de encorajar as pessoas a relaxarem”, disse McKinnor. “Se 10 pessoas escolhessem e diminuíssem o ritmo, e se pudéssemos salvar 10 vidas, isso me deixaria muito feliz”.
Os dados podem ser recolhidos através de aplicações móveis, transponders e outras tecnologias, com aplicações capazes de detetar se um condutor está ao telefone e distraído – uma das principais causas de acidentes por excesso de velocidade.
Espera-se que as seguradoras da Califórnia possam coletar os dados durante seis meses e usá-los para reivindicar prêmios nos próximos seis meses. O sistema fornece feedback em tempo real ao carro e o motorista pode discutir sobre isso.
Um estudo realizado pela Administração de Seguros de Maryland no ano passado descobriu que até 2023, 31,2% dos motoristas do estado que assinaram um seguro baseado em telemática terão uma taxa reduzida, 23,6% aumentarão e 45,2% terão uma taxa inalterada.
À medida que a tecnologia avança, as seguradoras aceleraram os investimentos em telemática, dados e inteligência artificial, incluindo uma melhor previsão do risco dos condutores e das taxas de mortalidade, de acordo com a agência seguradora AM Best.
O esforço surge num momento em que as seguradoras são atingidas por um aumento nos sinistros de acidentes; veículos mais caros, complexos e pesados; e aumento da velocidade nas rodovias que levam a colisões mais violentas – mesmo com a diminuição do número de mortes no ano passado em todo o estado e nacionalmente, de acordo com estatísticas do governo.
“Não penso nisso como uma arrecadação de fundos, mas sim como uma arrecadação de fundos, porque se houver menos sinistros e menos acidentes, isso muda a estrutura de pagamento”, disse Allison Adey, lobista da Federação de Seguros Pessoais da Califórnia, um grupo comercial da indústria que apoia a legislação.
Em média, as taxas de seguro subscritas pelas maiores seguradoras de automóveis da Califórnia aumentarão mais de 30% a partir de 2022, de acordo com a S&P Capital IQ.
Embora a Califórnia esteja na vanguarda dos avanços tecnológicos, é o único estado do país a proibir o uso da telemática na definição de taxas de seguro automóvel pessoal, apesar dos sistemas introduzidos há duas décadas. Também é voluntário em todos os outros estados.
Isto se deve, pelo menos em parte, à Proposta 103, que foi aprovada em 1988, na era dos preços dos carros em forma de cogumelo. Limita estritamente a forma como as taxas são fixadas e prevê a supervisão pública. A disposição não pode ser alterada sem uma votação de dois terços do Senado, e qualquer alteração deve promover o seu propósito.
A lei exige que as taxas sejam definidas principalmente pelo histórico de condução, bem como pelos anos de experiência de condução e milhas anuais. A taxa deve ser revisada e aprovada pela seguradora, o que leva vários meses.
A aprovação do projeto de lei de McKinnor abrirá o mercado de seguros de automóveis privados na Califórnia – com mais de 27 milhões de motoristas licenciados – à crescente indústria telemática, que utiliza equipamentos de monitoramento e outros seguros tecnológicos e fornece o software para processar todos esses dados.
Espera-se que o mercado global atinja 92 mil milhões de dólares em receitas este ano e 270 mil milhões de dólares em 2033, de acordo com a empresa de consultoria e investigação Grand View Research.
O projeto foi aprovado em duas audiências do comitê do Senado, auxiliado pelo depoimento de McKinnor e de testemunhas que perderam entes queridos no acidente e ofereceu relatos de testemunhas oculares do acidente de carro.
Mas o futuro do projecto de lei é incerto, devido à oposição não só de grupos privados e de consumidores, mas também do Departamento de Seguros do Estado.
O departamento, numa carta de 20 de junho enviada ao Comité de Seguros do Senado, disse que o projeto de lei transfere a responsabilidade pelo cumprimento dos fornecedores para os fornecedores telemáticos, não dá à agência supervisão suficiente dos fornecedores e impõe um fardo significativo ao departamento.
Uma série de emendas aprovadas pelos comitês especiais de tecnologia digital e proteção ao consumidor do Senado procuraram abordar algumas dessas preocupações. McKinnor está conversando com o departamento sobre outras mudanças que deseja.
“Eles me deram 15 ou 20 páginas de emendas. Acredito que chegaremos lá. Estamos trabalhando com eles nessas emendas porque, caso contrário, não acho que o projeto será aprovado”, disse McKinnor, que recebeu doações da indústria de seguros, mas disse que elas não afetaram sua defesa da telemática.
Michael Soller, porta-voz do Comissário de Seguros Ricardo Lara, não quis comentar a discussão.
As preocupações sobre os dados recolhidos pela telemática e outras empresas foram alimentadas por violações, vendas ilegais e pela maior capacidade de “reidentificar” a fonte dos dados, mesmo que de forma anónima.
Apenas neste ano, a General Motors concordou em pagar US$ 12,75 milhões por violar a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia, depois de vender os dados de direção de motoristas da Califórnia que se inscreveram no serviço de navegação e assistência rodoviária OnStar da empresa para fornecedores de dados sem aviso prévio ou consentimento.
A Consumer Watchdog, fundada pelo advogado Harvey Rosenfield, autor da Proposição 103, tem estado entre os oponentes mais proeminentes da lei.
Embora o projeto de lei proíba a venda dos dados coletados, o grupo afirma que a lei contém lacunas que permitem sua divulgação. Consumer Watchdog também cita o sigilo em torno dos algoritmos das empresas de telemática.
“Isso tira as proteções do bom motorista da Prop. 103 e substitui seu registro de direção por uma nota preta composta de coleta de dados”, disse Balber.
Ryan McMahon, vice-presidente sênior da Cambridge Mobile Telematics, a maior empresa automotiva do país, disse que o projeto de lei oferece fortes proteções de dados, permite apenas hábitos de direção para determinar as pontuações de segurança dos veículos e geralmente é mal compreendido pelos críticos contra a telemática.
“Há muitas coisas de alto nível às quais as pessoas se opõem em termos de conceitos que não são expressos na linguagem”, disse ele, observando que o projeto dá aos reguladores estaduais acesso a algoritmos.
Outra questão levantada pelo Consumer Watchdog é que o projeto de lei poderia fazer com que os condutores com maus registos de condução pagassem menos pelo seguro do que os bons condutores que não querem ser rastreados – com esses condutores, na verdade, a pagar menos. O grupo diz que é uma violação da Proposição 103.
Adey disse que acha que é possível eliminar os prêmios dos bons motoristas do controle do desconto, estabelecendo um “pool de risco” separado que não misture as duas populações. Balber discorda.
Há também a questão de saber se a telemática realmente reduz os acidentes de trânsito e as mortes. Os defensores do projecto de lei citaram dois estudos financiados pela indústria de seguros que mostram uma diminuição nos hábitos de condução inseguros, incluindo um publicado na revista médica JAMA, revista por pares, que também recebeu financiamento de duas agências governamentais.
McMahon também cita um estudo que constatou uma redução de 20% no número de aeronaves comerciais que utilizam telemática. No entanto, a limitação dos programas de consumo é que eles são voluntários.
“Em geral, há vantagens no uso da telemática”, disse Chris Draghi, diretor da AM Best. “Uma coisa que poderia estar envolvida, porém, é que o grupo de pessoas que se envolve nesses programas pode ser aquele que já é motorista ‘mais seguro’.”
Uma das testemunhas mais convincentes em apoio ao projeto de lei foi Damian Kevitt, que fundou um grupo chamado Streets Are For Everyone, que co-patrocinou a legislação. Ele admite que o setor de seguros foi subsidiado no passado.
Kevitt perdeu a perna direita em um acidente em 2013 em Griffith Park enquanto andava de bicicleta depois que um carro saiu e o jogou em uma rodovia.
Ele não tinha certeza de qual era a causa do conflito, mas estava convencido de que a lei facilitaria o caminho.
“Sabemos que enviar mensagens de texto e dirigir causa colisões no trânsito, portanto, ter um incentivo em vez de uma penalidade para encorajá-lo a dirigir com mais segurança é algo óbvio”, disse ele.
