Prezada Liz: Freqüentemente, você enfatiza a importância de usar um planejador financeiro ou consultor contratado. Mas como saber se um plano ou consultor é uma seguradora? O facilitador ou conselheiro afirma ser o mesmo? Existe alguma lei que autorize ou uma organização profissional a dar esse nome?
Responder: Muitas pessoas pensam que os consultores financeiros devem colocar os interesses dos seus clientes em primeiro lugar, mas não é o caso. A maioria dos conselheiros segue um padrão “razoável” mais baixo, o que significa que suas recomendações devem ser adaptadas às circunstâncias do cliente e não necessariamente à melhor opção. Os consultores podem recomendar investimentos mais caros ou de baixo desempenho, simplesmente porque o investimento recomendado rende ao consultor uma comissão mais alta.
Os consultores fiduciários estão empenhados em colocar os interesses dos seus clientes à frente dos interesses dos seus clientes. Planejadores financeiros certificados (CFPs), contadores públicos (CPAs) e advogados têm obrigações para com seus clientes, assim como os consultores de investimentos registrados (RIAs).
O padrão-ouro para consultoria fiduciária é o modelo somente honorário, onde o consultor é remunerado apenas pela taxa de indicação do cliente. Somente honorários significa que o consultor não aceita comissões ou outras compensações pagas por terceiros. As taxas excluídas podem assumir diversas formas, incluindo taxas por hora, retentores ou taxas ou uma porcentagem dos ativos que o consultor gerencia para o cliente.
O primeiro passo para determinar se um consultor é confiável é simplesmente perguntar. A resposta deve ser sim, ponto final, e o conselheiro deve estar disposto a colocar esse compromisso por escrito. A seguir, peça para ver o Formulário ADV do consultor, que explica como o consultor é remunerado.
Em teoria, um consultor fiduciário pode aceitar uma comissão, mas deve divulgar claramente a remuneração ao cliente e manter os melhores interesses do cliente em primeiro lugar.
A expressão “baseado em honorários” é usada por consultores que desejam fingir ser seguradores, quando não o são. Os consultores de ética são muito claros sobre como são pagos.
Antes de contratar um consultor financeiro, você também deve usar o BrokerCheck para traçar suas origens e traçar qualquer história da disciplina. Além disso, verifique com a organização licenciadora se essas licenças estão disponíveis.
Prezada Liz: Existe um site específico para procurar advogados de planejamento imobiliário no sul da Califórnia? Nosso advogado se aposentou e optei por não ser transferido para seu advogado sucessor. Nosso documento fiduciário tem apenas seis anos e não houve alterações materiais na situação financeira ou nos beneficiários.
Responder: A Internet está superlotada com diretórios de advogados de valor limitado. Ou o próprio site levanta a questão ou retorna tantas opções que parece uma tarefa impossível escolher.
Portanto, a melhor maneira de encontrar um advogado de planejamento imobiliário é à moda antiga: boca a boca. Se você tiver um CPA ou outro profissional financeiro, pergunte quem eles recomendam. Conhece um advogado? Verifique com eles. Amigos, parentes e vizinhos podem oferecer referências.
Quando você tem alguns nomes, a internet se torna mais útil. O bar do estado da Califórnia oferece trabalho de encontrar um advogado onde você pode verificar o status da licença do advogado, educação e histórico disciplinar. O site de um advogado pode fornecer informações sobre sua formação, experiência e abordagem.
Como o planejamento imobiliário é uma área complexa, você precisa de um advogado especializado em imóveis, em vez de se envolver em negócios. Idealmente, deveria centrar-se no planeamento imobiliário como foco principal, em vez de complementá-lo com outras áreas. Para necessidades mais complexas, você pode considerar encontrar um advogado que tenha sido certificado pela Ordem dos Advogados do Estado da Califórnia como especialista em planejamento patrimonial, trustes e direito. Se precisar de ajuda com questões relacionadas aos idosos, como planos Medicaid, cuidados de longo prazo ou proteção contra abuso, considere a ajuda de um advogado para idosos. Você pode obter uma indicação da National Academy of Elder Lawyers em www.naela.org.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Dúvidas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston. com.
