Prezada Liz: As empresas de cartões são obrigadas a utilizar determinadas taxas de câmbio para transações estrangeiras? Usei dois cartões diferentes para fazer compras no exterior, e aquele que cobrava taxa usava um câmbio melhor então meu custo total, incluindo a taxa, foi menor. Como posso saber qual taxa de câmbio está sendo usada?
Responder: Os emissores de cartões de crédito podem escolher a taxa de câmbio que utilizam, embora muitos utilizem a taxa selecionada pela sua rede de pagamento, como Visa ou MasterCard. Essas taxas costumam ser próximas às taxas de atacado.
Os doadores também podem escolher quando fazer a transação. O provedor poderá utilizar a taxa vigente no momento do processamento da transação, por exemplo, que pode ser diferente no momento da compra. Portanto, mesmo que você tenha usado os dois cartões no mesmo dia, talvez não obtenha a mesma taxa de câmbio.
Você pode encontrar mais informações sobre como seu cartão funciona para câmbio estrangeiro no contrato de membro do cartão que você recebeu quando recebeu seu cartão. Caso você não possua mais este documento, você pode solicitar ao fornecedor que o envie para você ou verificar com o Consumer Financial Protection Bureau banco de dados de contrato de cartão de crédito.
Como a maioria dos credores usa taxas de câmbio próximas, os especialistas em viagens geralmente recomendam o uso de cartões de crédito sem taxas de transação estrangeira para economizar dinheiro. Você também deve ter cuidado com as “conversões ativas” – a oferta que você costuma receber nas lojas para fazer a transação na sua moeda local, em vez da moeda local. As taxas de conversão ativas costumam ser terríveis com as principais marcas, portanto, escolha sempre a moeda local.
Prezada Liz: Eu sei que os ativos mantidos em uma conta com vantagens fiscais, como um IRA ou 401(k), evitam impostos sobre ganhos de capital na venda de ativos. No entanto, será que estes impostos sobre ganhos de capital têm de ser pagos mais tarde, quando chegar a altura de levantar dinheiro destas contas? Em caso afirmativo, posso compensar com perdas de capital?
Responder: As contas de aposentadoria tradicionais, como IRA ou 401 (k), mudam a forma como os investimentos são tributados. Você não paga impostos quando os investimentos da conta são vendidos, mas as retiradas da conta geralmente são tributadas sobre a renda ordinária e não sobre os ganhos de capital. Portanto, você não terá a capacidade de compensar diretamente os ganhos com as perdas, como faria em uma conta que não fosse de aposentadoria.
No entanto, se as perdas excederem os seus ganhos na sua conta não relacionada com reforma, pode utilizar até $3.000 da perda de capital para compensar o rendimento ordinário todos os anos. Qualquer perda remanescente pode ser transportada para o ano seguinte, onde é eliminada e transportada de volta: a perda de capital compensa o ganho de capital, com $3.000 da perda restante utilizada para compensar o rendimento ordinário. Isso continua até que a perda termine.
Prezada Liz: Meu ex e eu fomos casados por 10 anos. Casei-me novamente, mas fiquei viúvo. Disseram-me que posso receber benefícios do meu ex-cônjuge quando ele morrer. Mas, agora que sou viúva, pergunto-me se posso recolher os registos do meu ex-marido, mesmo ele ainda vivo. Agora estou recebendo benefícios do meu falecido marido.
Responder: Você pode obter benefícios para cônjuge divorciado com base nos registros de renda do seu ex. O benefício do cônjuge divorciado pode ser de até metade do benefício do ex na idade de aposentadoria completa. Porém, se for maior do que você ganha atualmente, você acumulará esse valor. Você pode ligar para o Seguro Social para verificar se tem direito a benefícios mais elevados.
Em resumo: O benefício de sobrevivência é de até 100% do que o empregado original teria recebido por morte, enquanto o benefício do cônjuge é metade da idade de aposentadoria completa do empregado original (sobrevivente). Pessoas divorciadas podem obter benefícios com base na carteira de trabalho do ex, se forem casados há pelo menos 10 anos.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Dúvidas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston. com.
