Prezada Liz: Quando minha irmã ficou um pouco incapacitada, comecei a cuidar de seus assuntos financeiros. (Tenho uma procuração.) Ele estava inadimplente com seus impostos há anos, então trabalhei com seu contador para apelar e pagar as multas necessárias. Achei que ele conhecia os impostos federais e estaduais. Sem aviso prévio (até onde eu sei), a agência governamental retirou repentinamente mais de US$ 12.000 de sua conta.
Depois de tentar entrar em contato com a agência para esclarecimentos, resolvi perguntar ao contador se eles poderiam me ajudar a entender sua situação tributária para não acabarmos no mesmo choque financeiro. Ela vem preparando seus impostos para ele há anos, mas não retornou minhas ligações ou e-mails. Não sei como obter mais informações sobre sua responsabilidade fiscal. Acredito que ele lhe deu autoridade para examinar suas contas. O que mais posso fazer para me sentir seguro de que ele não estará sujeito a penhora novamente?
Responder: Muitos preparadores fiscais têm dificuldade para se comunicar com os clientes nas semanas que antecedem o prazo final de 15 de abril. Se você estiver tentando contatá-lo durante um momento difícil, isso pode explicar por que você não recebeu resposta imediatamente. Se ele ainda não entrou em contato com ela, você deve começar a procurar uma nova conta que possa ajudá-lo a resolver o problema.
As autoridades fiscais geralmente não agem sem aviso prévio. Geralmente, eles enviam vários avisos de impostos inadimplentes e dão aos contribuintes tempo para responder antes de retirar dinheiro de suas contas bancárias. Esses avisos provavelmente foram para um endereço antigo ou sua irmã os recebeu sem perceber sua importância.
Como você possui uma procuração, deverá poder obter informações diretamente das autoridades fiscais. Eles terão um formulário onde você poderá estabelecer seu direito de entrar em contato com a agência em nome de sua irmã. Uma vez registrado, você pode acessar o histórico da sua conta. Essas informações podem ajudar você e o novo contador a descobrir o que aconteceu, determinar se há passivos pendentes e descobrir um plano para evitar futuras ações de cobrança.
Você também pode consultar seu relatório de crédito para procurar outras garantias fiscais ou atividades de cobrança. Se ele estiver tendo problemas para administrar seu dinheiro, talvez seja necessário tomar medidas mais proativas, como aceitar pagamentos de contas. Considere trabalhar com um planejador financeiro qualificado ou um advogado mais velho que possa ajudá-lo a criar um plano para evitar desastres futuros.
Prezada Liz: Meu marido e eu estamos aposentados. Temos ótimas propriedades para investimento, economias significativas e muito patrimônio em nossa casa. Estamos juntos há quase 40 anos, trabalhando com vários consultores financeiros, mas a cada década ficamos insatisfeitos e seguimos em frente. Agora, nesta fase da vida, precisamos de um roteiro mais claro para os próximos cinco a dez anos e mais além.
Há anos que lemos sua coluna e seguimos seus conselhos sobre consultores financeiros confiáveis. Atualmente estamos em busca de novos consultores independentes, mas descobrimos que muitos só oferecem planejamento financeiro se também os contratarmos como parte de nosso AUM. Outros fornecerão um plano financeiro separado para taxas de transação antes que o cliente se envolva na gestão da propriedade.
Acreditamos fortemente que antes de nos comprometermos com uma relação de aconselhamento a longo prazo, deveríamos primeiro obter um plano financeiro independente e abrangente – especificamente uma imagem de onde estamos agora e qual a melhor forma de avançar. Essa abordagem faz sentido? Deveríamos priorizar o pagamento de um único plano financeiro antes de decidir contratar alguém para gerenciar nossos investimentos contínuos?
Responder: Como você pode ver, muitos consultores financeiros independentes combinam consultoria de planejamento financeiro com gestão de investimentos porque as taxas AUM são mais lucrativas do que as taxas de planejamento. Mas isso não significa que seja a melhor maneira para cada cliente.
Pagar por um plano financeiro significa arrecadar mais dinheiro antecipadamente, mas você terá a chance de ver o estilo de trabalho, o estilo de comunicação e a atenção aos detalhes do consultor antes de fazer o investimento. O plano deve cobrir todas as áreas habituais, como seguros, impostos, distribuição de propriedades e planeamento patrimonial, com especial ênfase em tópicos importantes para a sua vida, como taxas de retirada de longo prazo, pagamentos de cuidados de longo prazo e proteção dos seus bens contra fraude e demência.
Liz Weston, planejadora financeira certificada, é jornalista de finanças pessoais. Perguntas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston.com.
