Prezada Liz: Tenho seguro residencial e automóvel em um clube de automóveis. Há alguns anos, liguei para eles sobre a taxa anual de US$ 59. Eu os avisei que não preciso de nada em termos de manutenção, pois meus últimos três carros novos tiveram serviço próprio na estrada. Fiquei surpreso ao descobrir que, se não pagasse a taxa de adesão de US$ 59, meu seguro residencial e de carro seria anulado.
Como isso é legal e por que tenho que comprar coisas desnecessárias para seguro residencial e automóvel? Além disso, não posso pagar o seguro residencial e do carro com cartão de crédito para obter os pontos. Novamente, isso é legal?
Responder: Sim, sim.
A resposta à sua primeira pergunta está incluída na frase “taxa de adesão”. Os clubes automobilísticos da região que compõem a American Automobile Assn. é uma organização de interesse mútuo criada para fornecer produtos e serviços diretamente aos seus membros (aguarde).
Além de assistência rodoviária e seguros, os clubes costumam oferecer planos de viagem, serviços do Detran, como renovações de matrícula de veículos, produtos financeiros e descontos em hotéis, parques temáticos e ingressos de cinema.
Se você não quiser há para essas coisas você não precisa ser membro. Se você quiser ter acesso à cobertura de seguro do clube, entretanto, você precisa desembolsar.
Em relação à sua segunda pergunta, as empresas e organizações nos Estados Unidos são livres para determinar os métodos de pagamento que aceitam. Se não quiserem aceitar cartão de crédito, não precisam.
Prezada Liz: Onde posso abrir um Roth IRA para meu neto menor?
Responder: Fidelity, Charles Schwab e Vanguard estão entre as principais corretoras que oferecem IRAs sem conta ou taxas.
Fazer com que seus netos comecem a economizar para a aposentadoria é uma ótima ideia, mas eles precisam ganhar seu próprio dinheiro antes de poderem contribuir para um IRA ou Roth IRA para eles. Você pode igualar qualquer renda tributável que eles tenham de trabalho ou trabalho autônomo até o limite de contribuição anual, que é de US$ 7.500 em 2026. Você deve manter uma cópia da declaração de imposto mostrando sua renda, caso seja auditado.
Se o seu menor não tiver renda tributável, você pode considerar contribuir para uma conta Trump. Isso requer o preenchimento do Formulário 4547 do IRS, mas apenas algumas pessoas no mesmo pedido podem preencher o formulário. Por exemplo, se a criança tiver responsável legal, ela preenche o formulário. Se não houver responsável legal, mas a criança tiver um dos pais, o pai preenche o formulário. Se não houver pais, um irmão adulto poderá preencher o formulário. Somente um responsável legal, pai ou irmão adulto pode preencher o formulário. Depois que a conta for criada, você poderá contribuir com até US$ 5.000 por ano, por criança.
Este é apenas o começo das muitas complexidades que cercam essas contas, portanto, procure aconselhamento de um profissional tributário antes de prosseguir.
Tenha em mente que com uma conta Trump, os fundos são entregues à criança aos 18 anos, enquanto as contas de custódia devem ser entregues na maioridade (normalmente aos 18 ou 21 anos, dependendo do estado). Se você quiser controlar seu dinheiro por mais tempo, considere financiar uma conta poupança 529. Os limites de contribuição são mais altos, o dinheiro é isento de impostos quando usado para despesas educacionais qualificadas e até US$ 35.000 podem ser enviados para um Roth IRA.
Prezada Liz: Se alguém estiver atualmente recebendo benefícios por invalidez da Previdência Social, o valor do benefício mensal muda quando atingir a idade de 62 anos ou na idade de aposentadoria completa?
Responder: Os pagamentos por invalidez da Previdência Social são convertidos em benefícios de aposentadoria quando o beneficiário atinge a idade de aposentadoria completa, que atualmente é de 67 anos.
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Liz Weston, planejadora financeira certificadaé um repórter financeiro privado. Dúvidas podem ser direcionadas a ele em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário de “Contato” em askliweston. com.
